Claves para elegir entre vivienda nueva o de segunda mano

Si eres de los que está decidido a aprovechar la apertura del crédito para comprar una casa debes tener en cuenta las ventajas e inconvenientes que ofrecen las viviendas nuevas o las de segunda mano. Casaktua.com ofrece algunas recomendaciones que cumplan las necesidades y posibilidades económicas del comprador, no sólo en el momento de la compra sino también mes a mes.

• La situación del inmueble. El factor que más determina su precio y el estilo de vida. Las viviendas de obra nueva suelen estar situadas en la periferia y pueden contar con zonas comunes. Las viviendas de segunda mano suelen encontrarse tanto en el centro de las ciudades como en zonas más alejadas, pero normalmente son zonas más consolidadas y con más servicios.
• Precio de la vivienda. En las viviendas de segunda mano el coste medio del metro cuadrado es más bajo, actualmente situado en 1.434,1€. Mientra, el coste medio del metro cuadrado en las viviendas de obra nueva es de 1.518,5€, según el Ministerio de Fomento.
• Tamaño. Las viviendas de segunda mano ofrecen mayor flexibilidad con el tamaño, ya que se pueden realizar las reformas oportunas. La obra nueva puede encontrar distribuciones y usos más atractivos, como habitaciones tipo suite con baño incorporado o armarios empotrados.
• ¿Cuándo puedo entrar a vivir? En las viviendas de obra nueva puedes entrar a vivir desde el primer día. En cambio, en las viviendas de segunda mano puedes contar con tiempo para planificar una reforma y ejecutarla a tu gusto.
• Impuestos. Los inmuebles nuevos están sujetos a un 10% de IVA mientras que los de segunda mano soportan el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) cuyo tipo abarca del 6% hasta el 8% dependiendo de la comunidad autónoma y la cuantía de la vivienda.
• Gastos anuales de la vivienda. Las viviendas de obra nueva suele estar situadas en urbanizaciones varios servicios como piscina, jardines e instalaciones deportivas que conllevan el incremento de la comunidad. En las viviendas de segunda mano hay la posibilidad de encontrar viviendas con calefacción central, que abarata el servicio, pero que tiene un coste fijo más alto.

VIA@pisos.com

Comprar una vivienda para alquilarla es cada vez más rentable

invertir en una vivienda para ponerla en alquiler es un negocio cada vez más rentable. el despegue del mercado del alquiler ha permitido que los pisos arrendados ofrezcan hoy en día una rentabilidad del 5,3%, 60 puntos básicos superior a la que devolvía a cierre de 2013, cuando se situaba en el 4,7%, según los datos que del último informe publicado por idealista

sin embargo, según este estudio que relaciona los precios de venta y alquiler de distintos productos inmobiliarios para calcular su rentabilidad bruta, los locales comerciales se mantienen como la inversión inmobiliaria más rentable: comprar un local en españa para alquilarlo ofrece una rentabilidad bruta del 6,9%.

las mejores perspectivas económicas han posibilitado que las oficinas hayan sido el activo con un mayor incremento de la rentabilidad en los últimos 12 meses. si en diciembre de 2013 la rentabilidad que devolvían era del 5,6%, un año más tarde se ha incrementado hasta 6,7%

el producto inmobiliario que menos rentabilidad ofrece son los garajes, que han terminado 2014 estancados en el 3,6%. aún así la rentabilidad obtenida por las inversiones inmobiliarias es, en el peor de los casos, muy superior a la que ofrecen los bonos del estado a 10 años (1,4%) y la mayoría de los depósitos bancarios

rentabilidad de la vivienda

entre las capitales españolas, lleida es la que resulta más rentable, con un 7,2%. le siguen las palmas de gran canaria (5,9%), huesca (5,7%), huelva (5,7%) y palma de mallorca (5,6%). la rentabilidad en madrid es del 5,1%, algo superior a la de barcelona (4,7%)

sin embargo, las rentabilidades más bajas de españa son las que obtienen los propietarios de viviendas en alquiler en ourense (3,3%), a coruña (3,5%), y san sebastián (3,7%). a continuación se sitúa lugo (4%)

rentabilidad de los locales comerciales

los locales son el producto que mayor rentabilidad tienen en la mayoría de las capitales. el mayor retorno se obtiene en málaga (8,7%) y córdoba (8,6%). les siguen alicante (7,9%), ciudad real (7,7%) y las palmas de gran canaria (7,6%). madrid tiene un 7,4% y barcelona, un 7,2%

huelva ofrece los locales con menor atractivo para el inversor (sólo 4,7% de rentabilidad), seguida por castellón (4,9%) y salamanca (5,5%)

rentabilidad de las oficinas

las oficinas de vitoria presentan el retorno más jugoso de entre las capitales, con un 7,6% de rentabilidad bruta. le siguen santa cruz de tenerife (6,6%), palma de mallorca (6,2%), zaragoza (6,1%) y las palmas de gran canaria (5,9%). en barcelona la rentabilidad asciende al 5,8%, la misma que en madrid

en el lado opuesto encontramos las rentabilidades de santander (4,5%), valencia (4,7%) y a coruña (4,8%). el mercado de oficinas no es tan uniforme como el de otros productos, por lo que resulta imposible obtener datos estadísticos de más de la mitad de capitales españolas

rentabilidad de los garajes

los garajes son, en contraposición, el producto menos rentable para el inversor en muchas capitales. aún así todavía resulta más interesante que la que registran los bonos a 10 años (que están en el 1,4%). la mayor rentabilidad se obtiene en castellón (5,4%), seguido por almería (5,3%), pamplona (5,2%) y santa cruz de tenerife (5%)

los municipios con los garajes menos rentables son vitoria, salamanca y granada, con un 2,6% en los tres casos. en madrid el retorno es del 3%, mientras que en barcelona sube hasta el 3,2%



VIA@idealista

La nueva promoción y las viviendas procedentes de fondos, claves de la oferta en 2015

El mercado inmobiliario se encuentra en un momento de cambio y esto producirá situaciones contradictorias en el segmento de la oferta. En 2015 habrá zonas con sobreoferta, mientras que en otras el stock habrá disminuido visiblemente. La realidad es que la digestión del stock es muy desigual dentro del territorio nacional.

Ahora que la mayoría de las entidades han sacado buena parte de su producto al mercado o se lo han vendido a fondos de inversión, la promoción de vivienda nueva será una de las actividades destacadas para 2015. Sobre todo, en esas áreas donde se constate que el stock ha disminuido significativamente.

Esa obra nueva vendrá de la mano de promotoras que vuelven al mercado y de cooperativas que ya están comprando suelo en distintas ciudades. El objetivo será dar respuesta a una demanda que lleva años esperando y que busca vivienda nueva en determinadas zonas de las ciudades donde, después de años sin construir, hace falta.

Es cierto que durante años se construyeron muchas viviendas y que el stock creció de manera considerable mientras se reducían los demandantes, pero los últimos datos del Ministerio de Fomento, correspondientes a 2013, ya muestran un descenso del mismo.

Frente a esa vivienda nueva, habrá otras áreas donde el stock de inmuebles seguirá siendo muy importante. Durante 2014, los fondos de inversión se preocuparon de comprar grandes paquetes de viviendas y se seguirán desprendiendo de ellos en los próximos meses, a medida que la demanda tire del mercado, tal y como marca la tendencia.

Según los datos del Ministerio de Fomento, en el tercer trimestre de 2014 las ventas se incrementaron un 13,5% respecto al mismo periodo de 2013. Predisposición que ha continuado en el mes de noviembre, según datos de Consejo General del Notariado, que indican que la compraventa de viviendas alcanzó las 31.576 transacciones, con un aumento interanual del 14%. A todo esto se une el hecho que los precios de la vivienda han dejado de descender.

VIA@fotocasa

Cataluña registra la primera subida en el precio del alquiler desde 2008

El precio medio de la vivienda de alquiler en Cataluña se incrementó un 6,5% en 2014, la primera subida registrada en la comunidad desde 2008, según datos del Informe “La vivienda en alquiler en el año 2014”, elaborado por fotocasa. El precio del alquiler se situó en 8,86 €/m2 al mes, un 30,9% por encima de la media española, que en diciembre de 2014 fue de 6,77 €/m2 al mes.

De esta forma, Cataluña fue la tercera CC.AA. más cara para alquilar una vivienda en España y eso que, desde que alcanzó su máximo histórico en mayo de 2007 (12,44 €/m2 al mes), el precio de la vivienda en alquiler lleva acumulado en esta comunidad un descenso del 28,8%.

“El alquiler ha ganado mucho terreno en el país como consecuencia de la crisis, no solo porque cada vez más gente alquila sino también porque hay una visión mucho más positiva sobre esta forma de vida. El Índice Inmobiliario fotocasa lleva meses detectando una ralentización en la caída de los precios en las principales ciudades, que ahora parece que se está extendiendo a buena parte del resto de España. En apenas unos meses hemos pasado de caídas generalizadas en el precio del alquiler en casi todo el país a repuntes anuales en siete comunidades autónomas”, afirman los expertos del portal inmobiliario.

Otras seis comunidades registraron subidas de precio

A nivel nacional, además de Cataluña, otras seis comunidades autónomas vieron subir el precio del alquiler en 2014.

Destaca el caso de Baleares, que, por encima de Cataluña, fue la comunidad autónoma que más vio incrementar el precio medio del alquiler en 2014: un 6,7%, la primera subida registrada en la comunidad desde 2008. Así, el precio se situó 7,36 €/m2 al mes, convirtiéndose en la cuarta CC.AA. más cara para alquilar una vivienda en España. Calvià fue el municipio que más subida de precio experimentó (11,5%) y sigue siendo la ciudad más cara para alquilar de Baleares con 9,80 €/m2 al mes.

Por detrás de Cataluña, País Vasco fue otra de las comunidades que vieron aumentar el precio del alquiler: un 6,1% en 2014, la primera subida en la comunidad desde 2012. El precio medio situó su valor en 10,02 €/m2 al mes, un 48% por encima de la media nacional, lo que la coloca como la CC.AA. más cara para alquilar una vivienda en España. Por provincias, las subidas van del 8,5% de Guipúzcoa al 3,8% de Álava. La ciudad más cara para alquilar es Guipúzcoa, con 10,40 €/m2 al mes. Por municipios, San Sebastián registró una subida de 12,7% y continua teniendo el precio de alquiler más alto del País Vasco, con 11,85 €/m2 al mes.

En Canarias, el precio medio de la vivienda en alquiler se incrementó un 1,8% en 2014, la primera subida desde 2009, y situó su valor en 5,93 €/m2 al mes. Las dos provincias canarias aumentaron el precio: Las Palmas un 2,5% (6,16 €/m2 al mes) y Tenerife un 0,9% (5,65 €/m2 al mes). Por municipios, subieron ocho de los 12 analizados, con crecimientos entre el 6,6% de Adeje (que registró el precio más alto con 7,84 €/m2 al mes) y el 2,4% de Santa Cruz de Tenerife.

Extremadura fue otra de las comunidades que registró un aumento del precio medio del alquiler, con una subida del 0,5% que situó su valor en 4,50 €/m2 al mes. Pese a esto, siguió siendo la CC.AA. más económica del país para alquilar. Por provincias, Badajoz incrementó el precio interanual del alquiler un 2% (4,53 €/m2 al mes), frente al descenso del 2,2% de Cáceres (4,43 €/m2 al mes).

La Comunidad de Madrid también vio crecer el precio anual del alquiler por primera vez desde 2009: un 0,6% (9,10 €/m2 al mes) respecto a diciembre de 2013. En 2014, 13 de los 35 municipios madrileños analizados incrementaron el precio del alquiler. Madrid capital fue la población con el precio del alquiler más elevado de la comunidad, con 10,45 €/m2 al mes. El municipio más barato continuó siendo San Martín de la Vega con 5,28 €/m2 al mes.

La Comunitat Valenciana también experimentó una subida en el precio medio del alquiler (0,2%) y en diciembre de 2014 se situó en 5,11 euros/m2 al mes. Además, el precio subió en ocho de los 33 municipios analizados. Por provincias, se registraron aumentos del precio medio en Alicante (0,4%) y Valencia (0,2); esta última resultó ser la más cara para alquilar vivienda, con 5,21 €/m2 al mes, frente a los 4,47 €/m2 al mes de Castellón, que resultó ser la más económica. Además, 25 de los 33 municipios valencianos analizados sufrieron descensos entre el 10,2% de Albal y el 0,3% de Benidorm. Entre los que registraron ascensos del precio destacaron El Campello (8%) y Alicante (4,9%).

VIA@fotocasa

La vivienda se rebaja a dos velocidades en el cuatro trimestre

El ajuste de precios sigue siendo necesario en el mercado de inmobiliario. Durante el cuarto trimestre de 2014, los precios de la vivienda bajaron en su índice general un 4,5% frente al mismo periodo del año anterior, según el índice Tinsa IMIE Mercados Locales de la tasadora Tinsa en base a 200.000 tasaciones anuales de viviendas nuevas y usadas. En diciembre de 2014, el descenso interanual fue del 3%. Frente a sus máximos alcanzados a finales de 2007, el valor medio de las viviendas se ha rebajado un 41,3%, en línea con los valores del tercer trimestre de 2003.

A nivel regional, solo la ciudad autónoma de Melilla (2,3%) e Islas Baleares (1,5%) cerraron con subidas interanuales. Navarra y Asturias, con un 14,1% y un 9,4%, muestran los mayores descensos respecto al cierre de 2013. Desde Tinsa, aprecian una moderación del ajuste en Barcelona, Baleares y Madrid y ajustes importantes en otras al haber iniciado más tarde el proceso de estabilización. En cuanto a las rebajas acumuladas, Castilla La Mancha (-52,9%) y Cataluña (-50,9%) muestran las mayores caídas acumuladas desde máximos de 2007. El menor ajuste en estos siete años se sitúa en Melilla (-12,3%) y Extremadura (-27,8%).

VIA@pisos.com

La concesión de hipotecas sube por sexto mes consecutivo

Incremento del 14% en el número de hipotecas en el mes de noviembre.

Las estadísticas siguen marcando repuntes en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas. Durante el pasado mes de noviembre se concedieron 15.900 nuevas hipotecas, un 14% más respecto a noviembre de 2013, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) a partir de los Registros de la Propiedad.

El importe medio de las hipotecas alcanzó en este mes los 104.817 euros, un 1,7% menos que en noviembre de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 12,2% en tasa interanual, hasta superar los 1.666 millones de euros. Andalucía (3.183), Madrid (2.565), Cataluña (2.264) y Comunidad Valenciana (1.743) registraron el mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas. Solo Cantabria (-24,2%), Galicia (-17,1%) y Baleares (-12,7%), inscribieron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013.

VIA@pisos.com

El año en que la construcción dejó de destruir empleo

El ladrillo se ha convertido en el símbolo de la crisis. El estallido de la burbuja inmobiliaria reflejó como pocos los excesos de un país que viene pagando las consecuencias de la recesión desde finales de 2007. El sector de la construcción ha sufrido como pocos la virulencia de esta depresión económica. En el tercer trimestre de 2007, el mejor momento del mercado laboral español, 2.773.100 personas estaban ocupadas en este sector. Siete años después, a finales de 2014, había 1.030.400 trabajadores en esta rama de actividad. Por el camino casi 1.750.000 personas fueron expulsadas de un sector que se hizo añicos.

La construcción es el sector que registra el mayor descenso anual en la tasa de desempleo, un descenso del 23,36% durante 2014. El desempleo en la industria se reduce un 14,64% y en el sector servicios en 10,7%. En los 12 últimos meses el desempleo ha descendido en los servicios (172.800 parados menos), en la construcción (69.700) y en la industria (36.400). Por el contrario, ha aumentado en la agricultura (24.200 más). Pero en 2014 las cosas han empezado a cambiar. La ocupación subió en la construcción en 40.000 personas, el primer aumento en siete años. También se incrementó en el sector servicios en 344.200 ocupados más, y en la industria (98.000 más). Por el contrario, ha descendido en la agricultura (48.400 menos). Durante el último trimestre, afectado por un fuerte carácter estacional, la ocupación aumentó en la agricultura (62.800 más) sobre todo por las campañas agrícolas de la aceituna en el sur de España. También aumentó la ocupación en el sector industrial (11.700 más) y en la construcción (7.800), sin embargo baja en servicios (17.200 menos) por el fin de la temporada turística.

Respecto a la evolución trimestral, el paro disminuye durante el cuarto trimestre de 2014 en la agricultura (14.100 parados menos). Por el contrario, aumenta en los servicios (35.100 más), en la industria (15.500) y en la construcción (4.900).

VIA@elpais

Buenas perspectivas para el sector inmobiliario en 2015

El apetito inversor en el sector inmobiliario español no cesará durante 2015, con el repunte de los fondos ‘core’, aquellos que invierten a largo plazo y buscan una mayor seguridad. Aunque las oficinas serán el principal foco de inversión de los inversores inmobiliarios, los inversores institucionales o las plataformas de inversión ‘family office’, la vivienda también encuentra un importante nicho de inversión, según el informe ‘Tendencias’, elaborado por la consultora inmobiliaria CBRE. 

El sector residencial sigue siendo el preferido por el 19% de los directivos inmobiliarios. Según el informe, la vivienda aún no ha tocado fondo para el 54% de los inversores, frente al 46% que opina que sí. Entre los que piensan que aún hay margen para el ajuste de los precios residenciales, un 43%, considera que este será menor al 5%. La rehabilitación es la estrategia preferida por la mayoría de los inversores encuestados (51%), mientras que el 21% se inclina por la vivienda nueva.

VIA@pisos.com

Los consumidores se benefician de la guerra hipotecaria

Las constantes rebajas en el diferencial de las hipotecas durante el último año, unidas a la caída del Euribor, permitirían que un consumidor ahorre, de media, 461,57 euros en la cuota anual de su préstamo hipotecario, según un informe de Kelisto.es .

Esta compañía ha analizado en su estudio las rebajas que han llevado a cabo las entidades financieras en sus préstamos durante el último año, cómo han evolucionado las 10 ofertas más baratas del mercado y qué impacto tendría esta guerra hipotecaria, unida a la caída del Euribor. Ha hecho este cálculo sobre un consumidor que solicita una hipoteca media (99.866 euros a pagar en 20 años).

"En caso de que un consumidor pudiera optar a la hipoteca más barata del mercado, la diferencia sería algo menor. Con el préstamo más económico (el de Kutxabank, a Euribor +1%)tendría que pagar una cuota anual de 5.689,56 euros, mientras que en enero de 2014, con la más barata (la de CajaSur, a Euribor +1,25%), tendría que haber abonado 5.943,96 euros al año. Por tanto, el ahorro sería de 254,40 euros respecto al 2014 (-4,28%)", explica la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.Según Kelisto.es, a día de hoy, un hipotecado que quisiera sacar partido de estas rebajas, tendría que hacer frente a un interés medio del 1,77%, lo que se traduciría en una cuota anual de 5.932,3 euros (494,36 euros al mes). En cambio, si hubiera solicitado uno de los préstamos más económicos en enero de 2014, el interés medio que hubiera tenido que asumir sería del 2,58%. Es decir, tendría que pagar 6.393,86 euros al año (532,82 euros al mes). Por tanto, el ahorro que obtendría si aprovechara los actuales recortes en los diferenciales ascendería, de media, a 461,57 euros por ejercicio (-7,22%).

BBVA, último en entrar en la 'guerra hipotecaria'

La guerra hipotecaria se desató a finales de 2013, cuando CajaSur y Bankinter se convirtieron en las primeras entidades en ofrecer una hipoteca cuyo diferencial rebasaba la barrera del 2%. Desde entonces, muchas entidades siguieron su estela, hasta que el pasado mes de diciembre Kutxabank volvió a marcar un nuevo hito al ofrecer un préstamo a Euribor +1%.

Esta rebaja ha provocado constantes recortes en los intereses de las ofertas de la banca y, desde entonces, ocho entidades han bajado sus diferenciales. La última en hacerlo ha sido BBVA, que ha anunciado que pasaba de aplicar un 1,80% a ofrecer un 1,60%.

Al tiempo que los precios de las hipotecas iban cayendo, elEuribor (índice de referencia en el 89,7% de las hipotecas en España) se ha ido reduciendo, y ha pasado del 0,543% de diciembre de 2013 al 0,329% de diciembre de 2014, un 39,41% menos.

Altas vinculaciones

En la actualidad, la hipoteca más barata, la que ofrece Kutxabank, exige unos ingresos mínimos de 3.000 euros al mes -aunque salió al mercado en diciembre con unas exigencias de 4.500 euros-, y requiere que sus clientes hagan compras con tarjeta de débito y crédito por un valor mínimo de 4.800 euros al año, contraten un seguro de hogar y uno de vida (por un capital mínimo de 150.000 euros) y hagan aportaciones a una Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV) o un plan de pensiones por valor de 2.000 euros al año.No obstante, este abaratamiento de las hipotecas ha venido acompañado de un endurecimiento de la vinculación y las exigencias. La hipoteca que en enero de 2014 ofrecía el diferencial más barato (la Hipoteca Vivienda, de CajaSur) exigía a sus clientes que contrataran tres seguros (de hogar, de vida y de protección de pagos), que realizaran compras con tarjetas por valor de 5.000 euros al año, aportaciones por valor de 3.500 euros al año a planes de pensiones de la entidad y que domiciliaran unos ingresos mínimos de 4.500 euros.

"Desde Kelisto.es ya denunciamos que los elevados ingresos mínimos exigidos por las entidades (2.300 euros de media)cerraban el acceso a las hipotecas más baratas a más de 11 millones de familias, mientras que los requerimientos de las ofertas de las 10 grandes entidades del país impedían que 8,4 millones de hogares tampoco pudieran acceder a sus préstamos11", resalta González.

VIA@elmundo

Nuevos conceptos en el mercado hipotecario

La apertura del crédito hipotecario desde el pasado 2014 ha dado lugar a un nuevo vocabulario en las ofertas que los bancos ofrecen. Los usuarios interesados en adquirir una vivienda deben entender muy bien lo que los bancos le están ofreciendo antes de firmar nada. HelpMyCash.es analiza cuatro nuevos términos que los interesados en hipotecarse deben tener en cuenta:

• TAE Variable. Es el resultado de sumar el interés aplicado a la hipoteca más los seguros y las comisiones. Ahora se llama TAE Variable para dejar claro que ascenderá si sube el Euríbor, y si bajará si lo hace el Euríbor.
• Prima única financiada (PUF). Si el banco, para concedernos la hipoteca, nos obliga a contratar un seguro de vida durante 5 años que cuesta 200 euros al año, los 1.000 euros totales (200 € x 5) se añadirán al total de nuestra hipoteca y los pagaremos diluidos en cuotas mensuales. Quizá parezca muy cómodo, pero significa que sobre estos 1.000 euros también se aplicarán intereses, por lo que acabaremos pagando mucho más por el seguro.
• Seguro de protección de pagos (SPP). Es un seguro que algunos bancos obligan a contratar, además de los de vida y hogar. Antes se le conocía como ‘seguro por desempleo’ y es cada vez más común en las hipotecas, sobre todo en las que prometen un diferencial más bajo.
• Ficha de información precontractual (FIPRE). Es un documento que se puede encontrar en las webs de las entidades donde se explica la información más importante de la hipoteca. Se trata de una información meramente informativa, no vinculante para el banco. Nos se debe tomar como la oferta media que el banco suele realizar a sus clientes.

VIA@pisos.com

Más de 1.100 pisos en manos de entidades bancarias en Salt

Seiscientos están desocupados y sólo la mitad de estos están en el mercado inmobiliario

El gobierno valora multar Mare Nostrum para no dar información sobre las viviendas que tiene el municipio

El Ayuntamiento de Salt tiene constancia de que las entidades bancarias son propietarias de más de 1.100 pisos en Salt y que, de ellos, hay unos 600 de desocupados. La mitad de ellos, unos 300, están incorporados en el mercado inmobiliario, pero se desconoce con detalle la situación del resto, explica la concejala del área de Vivienda de Salt, Gloria Pàmies: "Pueden ser pisos que se hayan rehabilitar, que les hayan sido adjudicados [los bancos] pero que no tengan aún la posesión, que haga poco que estén desocupados o, por el contrario, que haga más de dos años. "Caso, este último, por el que los bancos propietarios podrían ser sancionados.

La calle Doctor Ferran de Salt. En el centro de la imagen, en los bajos, la oficina de vivienda

Estos datos se han obtenido por diversas vías. Por un lado, en respuesta a los requerimientos que el consistorio ha hecho a las entidades bancarias. En muchos casos, sin embargo, los bancos se han limitado a informar de cuántos pisos tienen en propiedad -por registro se han declarado 712 pisos-, pero no el estado ni la situación del piso. Por este motivo ha sido necesario que los técnicos de la oficina de vivienda hayan investigado a través del catastro o hayan realizado visitas a los pisos para tener más información. Se trata de un trabajo pesado, asegura la concejala: "Cuesta mucho esfuerzo averiguar todos los detalles y, además, la situación del parque de viviendas es muy variable, lo que complica tener una foto exacta."

La opacidad de BMN

Los que sí que no han ayudado nada son los gestores del banco Mare Nostrum (BMN), explica Pàmies.

Esta entidad es la única que no ha facilitado ninguna información al consistorio, aunque haberlos enviado tres requerimientos. Es por ello que los servicios jurídicos estudian la posibilidad de iniciar un expediente sancionador contra la entidad. Sin embargo, las investigaciones llevadas a cabo desde la oficina de vivienda concluyen que esta entidad bancaria sería propietaria de dos centenares de pisos en Salt.

Se desconoce a ciencia cierta, sin embargo, la cifra exacta y más si están ocupados, desocupados y en el mercado inmobiliario, pendientes de rehabilitación, o el tiempo que hace que están desocupados, en su caso. El importe de la multa, en caso de echarse adelante el expediente sancionador, se definirá cuando se tengan más datos sobre la cantidad de viviendas exacta que tiene BMN y la situación en que se encuentran.

Los pisos de la Sareb

Por otra parte, la concejala dijo ayer que aún no han recibido ninguna vivienda cedida por el llamado "banco malo", la Sareb. Los gobiernos de Salt y Girona obtuvieron hace un año el compromiso de la sociedad de cesión de viviendas a través de un convenio entre la Generalitat y el Estado. Fue en febrero del año pasado -y el convenio se firmó en julio-, pero a estas alturas todavía no se ha concretado ninguna cesión al municipio. La misma Agencia de la Vivienda de Cataluña anunció en septiembre que ese mismo mes recibiría unos 600 pisos -en todo Cataluña- de la Sareb. El convenio prioriza Salt y Girona a la hora de recibir estos pisos, por sus necesidades sociales.

VIA@elpuntavui

Girona multará a la Sareb por tener pisos vacíos

La sanción es de 10.800 euros por dos viviendas que hace más de dos años que están deshabitados en la capital

El Ayuntamiento de Girona está tramitando una sanción de 10.800 euros a la Sareb por tener dos pisos vacíos desde hace más de dos años en la ciudad. El consistorio prevé enviar esta multa al llamado banco malo a principios del mes de febrero y continuar así la presión con las entidades propietarias de viviendas en desuso en la ciudad, con el objetivo de que los cedan a la bolsa de vivienda y se puedan aplicar alquileres sociales.

La multa a la Sareb es la segunda después de la que ya envió en noviembre en Banco Popular por valor de 43.200 euros, en este caso, por el hecho de tener ocho pisos deshabitados en un inmueble en la calle Barcelona. En la Sareb se le aplica la misma multa, que se concreta con 5.400 euros por cada piso vacío, una cuantificación que se ha extraído de multiplicar los 450 euros de alquiler medio en la ciudad por los doce meses del año. El concejal de Servicios Sociales, Eduardo Berloso, ya adelantó que, una vez se habían hecho todos los avisos y se tenían todos los pasos a seguir, se irían multando las entidades que se hubiera comprobado que tienen pisos vacíos en Girona hace más de dos años.

Ahora el equipo de gobierno ya tiene previsto que, si la entidad no cede los dos pisos de la calle de la Rutlla, impondrá esta primera sanción a la Sareb. El engranaje municipal ya está iniciando los trámites para multar el BBVA, que se convertirá en la tercera entidad sancionada si no cede los pisos en el consistorio.Todavía no hace un mes, Berloso admitía que la demanda de vivienda de precio social en la ciudad es muy alta y que, si "se dispusiera de unos 200 pisos más con precios asequibles, enseguida se adjudicarían a familias con problemas de pago ". La prueba de ello es que el consistorio ya asume unos 250.000 euros de los inquilinos que no pueden hacer frente al alquiler estipulado por aquel piso y acaba poniendo un precio de alquiler social.

Segunda al Popular

El equipo de gobierno ya tiene ahora cuantificada la segunda multa para Banco Popular, que ascenderá a 51.200 euros si antes del 7 de febrero no cede los ocho viviendas que están vacías desde hace más de dos años. En este caso, el sistema estipulado es añadir mil euros más por cada uno de los pisos en desuso y multar así el banco con 6.400 euros por cada inmueble. Si el banco sigue sin pagar la sanción y ceder los pisos, el consistorio prevé una tercera sanción que ascendería a 7.400 euros por cada piso vacío.

590 pisos vacíos

El consistorio revisa mensualmente las viviendas vacías, que en Girona se estima que son unos 590. De ellos, 51 están en manos de bancos; 309, en manos de grandes inmobiliarias o promotoras, y los 230 restantes son propiedad de particulares.

VIA@elpuntavui

El precio de la vivienda se acerca a su estabilización

La vivienda se acerca a una estabilización de precios durante 2015, aunque no se prevén grandes subidas ni a corto ni a medio plazo, según el Informe Trimestral de Coyuntura Inmobiliaria de ST Sociedad de Tasación. El precio medio de la vivienda nueva y usada se ha situado en una media de 1.326 €/m2 en el cuarto trimestre de 2014, un 1,3% más interanual, subiendo por segundo trimestre consecutivo. La vivienda usada cuenta con una mayor demanda que la vivienda nueva, salvo en aquellas zonas más consolidadas de las grandes ciudades, donde los inmuebles nuevos marcan la diferencia.

“2014 ha marcado el punto de inflexión, tanto en la evolución de los precios como en el crecimiento de las hipotecas”, según Juan Fernández-Aceytuno, director general de Sociedad de Tasación. “La demanda embalsada, la capacidad de pago y la situación del crédito serán las claves del 2015. La rehabilitación y la eficiencia energética, impulsadas por un mercado del alquiler cada vez más profesionalizado, con las socimi cada vez más activas, serán las ramas más activas del sector”, concreta Fernández-Aceytuno.

VIA@pisos.com

La compraventa de viviendas aumentó un 14% en noviembre

Las operaciones de compraventa de viviendas crecieron durante el pasado mes de noviembre en un 14% interanual, según la estadística del Consejo General del Notariado, para alcanzar una cifra de 31.576 transacciones. Este dato refleja la estabilización de las operaciones a lo largo de 2014. El repunte de las compraventas se debe, sobre todo, al incremento de las ventas de viviendas de segunda mano, un 21,5%, mientras la compraventa de inmuebles nuevos bajaron un 21% interanual.

En cuanto al precio medio de las viviendas, lo notarios afirman que ha caído un 1,5% interanual durante noviembre, para situarse de media en 1.194 euros por metro cuadrado. Por otro lado, el crédito destinado a la adquisición de vivienda se mantiene en datos positivos y se incrementó en un 35,1% interanual durante noviembre hasta los 13.857 créditos, con un coste medio de 126.525 euros.

VIA@pisos.com

Los bancos se lanzan a por nuevos hipotecados

La recuperación del sector inmobiliario comienza, tímidamente, a ser un realidad. Y los bancos, una vez superada la crisis de liquidez de hace unos años, vuelven a centrarse en lo que realmente saben hacer: prestar dinero. En ese escanario, la guerra de las hipotecas, que empezó a librarse a finales del pasado ejercicio, se recrudece en el arranquue de este 2015. Y aunque los diferenciales de los años de la burbuja aún quedan lejos, las entidades comienzan a ofrecer ya préstamos a la vivienda a tipos atractivos.

La necesidad de volver al negocio tradicional comienza a apremiar a las entidades españolas, muy limitadas en su capacidad generar ingresos por el escenario de dinero «gratis» que vive la Eurozona. Así, los diferenciales ofrecidos para la compra de vivienda bajan en su mayoría del 2%, cuando hace a penas unos meses solían rondar el 3%. Y, según los expertos, la tendencia seguirá así a lo largo de este ejercicio, en un intento de estimular la demanda de crédito solvente.

La última entidad en abaratar sus préstamos hipotecarios, casi todos con un plazo máximo de amortización de 30 años, ha sido ING, que también fue la primera en disparar el pasado verano. Esta semana ha anunciado un recorte adicional del tipo de interés que aplica de 0,20 puntos porcentuales, hasta el 1,49% sobre el Euribor del momento. En esa línea se mueven Banco Santander con una hipoteca al 2,45% el primer año y al Euribor más un 1,69% en los siguientes ejercicios, yBanco Sabadell, al 2,90% los tres prmieros ejercicios y al 1,70% más Euribor después. BBVA, por su parte, aplica el índice de referencia más un 1,80%, igual que el Popular, que en los doce primeros meses aplica un 2,89%. Kutxabank, por su parte, tras aplicar un 2,25% en el primer ejercicio, tira luego el diferencial hasta el 1%.

Eso sí, la vinculación exigida para beneficiarse de estos precios suele ser muy elevada. Todas las entidades van reduciendo el diferencial máximo que apliquen en función de la domiciliación de la nómina o pensión y la contratación de otros productos como seguros de vida, hogar y pagos y hasta de planes de pensiones y determinadas aportaciones anuales. Así, cuantos más productos se contraten con la entidad, más barata puede resultar la hipoteca.

Comparativa de préstamos hipotecarios

BANCO SANTANDER. PRIMER AÑO: 2,45% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,69% PLAZO: hasta 30 años CONDICIONES: domiciliación de nómina y recibos y contratación de tarjetas y seguros de vida y hogar.

BBVA. PRIMER AÑO Y SIGUIENTES: Euribor + 1,80% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina, seguros de vida y hogar, uso de tarjeta de crédito y aportación anual de más de 600 euros a plan de pensiones.

CAIXABANK. PRIMER AÑO Y SIGUIENTES: 2,00% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina, plan de pensiones y seguros.

BANCO SABADELL. PRIMER AÑO: 2,90% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,70% PLAZO: 30 años CONDICIONES: a negociar.

BANCO POPULAR. PRIMER AÑO: 2,89% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,80% CONDICIONES: nómina y seguros de vida, hogar y desempleo.

BANKINTER. PRIMER AÑO: 2,50% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,70% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina y seguros de vida y hogar.

ABANCA. PRIMER AÑO: 2,80% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,75% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina, seguro de vida y hogar y plan de pensiones.

CATALUNYA BANC. PRIMER AÑO: 2,40% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,65% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina, recibos, tarjetas y seguros de vida y hogar.

KUTXABANK. PRIMER AÑO: 2,25% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1% PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina, tarjetas, plan de pensiones y seguros de vida y hogar.

ING DIRECT. PRIMER AÑO Y SIGUIENTES: Euribor + 1,49% PLAZO: hasta 40 años CONDICIONES: nómina y seguros de vida y hogar.

EVO BANCO. PRIMER AÑO: 2,53% RESTO DE AÑOS: Euribor + 1,90% (si sube el Euribor, baja el diferencial) PLAZO: 30 años CONDICIONES: nómina y seguros del hogar.

VIA@abc

El precio del alquiler baja un 3,40% frente al año pasado

Según el informe anual de precios de alquiler elaborado porpisos.com, la vivienda en alquiler en España acabó 2014 conuna superficie media de 106 metros cuadrados y una renta media mensual de 597 euros. Esta cifra marca una subida del 0,55% frente al pasado mes de noviembre, una caída trimestral del -4,25% y una bajada semestral del -3,65%. El recorte interanual frente a diciembre de 2013 es del -3,40%.

El abandono de los mínimos en lo que respecta a hipotecas, compraventas y precios de venta ha vuelto a poner el foco en la propiedad. Según Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com, “el alquiler volverá a ser eclipsado por la compra según vaya prosperando la situación económica de los ciudadanos”. Para Alemany, “la vuelta de la demanda compradora al mercado trastocará el perfil del inquilino, que con la crisis se amplió”.

Comprar para alquilar como idea de inversión

El responsable del portal inmobiliario estima que el despegue experimentado por el arrendamiento no pasará a la historia del sector como un simple éxito fugaz: “En estos años se ha consolidado la idea de que invertir en vivienda para alquilarla es una estupenda manera de rentabilizar el ahorro”, comenta Alemany, tomando como base la buena acogida de una fórmula como la SOCIMI en detrimento de otros vehículos de inversión tradicional.

Aunque este mercado haya ganado seguridad y las rentas se hayan estabilizado, todavía deben realizarse esfuerzos. “Se han hecho ajustes en la fiscalidad para poner el alquiler en sintonía con la compra pero, por sus características y funcionamiento, no es posible equipar ambos mercados”, indica Alemany, añadiendo que “será difícil que el arrendamiento cale de verdad en la sociedad si las instituciones se limitan a conceder ayudas únicamente a colectivos concretos en vez de universalizarlas”.

¿Dónde están los alquileres más caros y los más baratos?

El informe anual de pisos.com apunta que las regiones más caras para vivir de alquiler en diciembre de 2014 son Madrid (988 €/mes), País Vasco (891 €/mes) y Baleares (748 €/mes), mientras que las rentas más económicas están en Extremadura (403 €/mes), Castilla-La Mancha (430 €/mes) y Castilla y León (473 €/mes). Frente al año pasado, suben más intensamente Andalucía (1,78%), Cataluña (1,71%) y Castilla y León (0,97%), mientras que las caídas más pronunciadas se dan en Madrid (-6,06%), Canarias (-5,63%) y Castilla-La Mancha (-4,91%).

En la clasificación de las provincias por renta, en diciembre de 2014 la primera posición es para Madrid, con 988 euros al mes. Le siguen Vizcaya (913 €/mes) y Guipúzcoa (885 €/mes). En el lado opuesto, se encuentra Teruel, que cierra la clasificación con 343 euros mensuales. Otras provincias económicas son Cuenca (361 €/mes) y Ciudad Real (369 €/mes). Interanualmente, las provincias que más suben son Las Palmas (4,80%), Segovia (4,75%) y Girona (4,66%). Por otro lado, las rentas que bajan de forma más acusada son Albacete (-8,47%), Lleida (-7,60%) y Córdoba (-7%).

En cuanto a las capitales de provincia, Madrid es la más cara para los inquilinos con una renta media de 1.071 euros al mes. Le siguen Donostia-San Sebastián (993 €/mes) y Barcelona (952 €/mes). Por el contrario, Teruel es la más barata, con 368 euros de renta mensual. Otras capitales de provincia económicas son Ávila (391 €/mes) y Lugo (400 €/mes). Respecto a diciembre de 2013, Santa Cruz de Tenerife (7,96%), Sevilla (7,82%) y Salamanca (7,21%) son las que más crecen, mientras que Donostia-San Sebastián (-5,85%), Castellón de la Plana (-5,56%) y Cáceres (-4,76%) son las que arrojan caídas de mayor calado.

VIA@pisos.com

Vuelven también las hipotecas para promotores

Las hipotecas vuelven al sector inmobiliario y no sólo para los compradores particulares de casa (+18%). También vuelven para los promotores. O dicho en el argot profesional, regresa el crédito promotor (prácticamente inédito desde el pinchazo de la burbuja) para financiar proyectos residenciales. Banco Sabadell ha creado un equipo especializado en la concesión de préstamos para la construcción de nuevas promociones de viviendas. Por el momento, es el primer banco que ha dado este paso públicamente. Una iniciativa que viene a ratificar la recuperación inmobiliaria.

Bertrán explica que hasta septiembre habían recibido propuestas de promociones por valor de 200 millones de euros, pero que esta cantidad se quintuplicó, hasta los 1.000 millones de euros, al cierre del año. "Estas peticiones de crédito provienen, principalmente, tanto de grandes inversores como de importantes promotores sanos que han sobrevivido a la crisis inmobiliaria y de pequeños que apuestan por proyectos residenciales más modestos", señala. La mayoría de estas propuestas, en torno al 90%, están ligadas a proyectos en Madrid y Barcelona.Como confirma Joan Bertrán, director de Inversión Inmobiliaria de Banco Sabadell, la entidad cuenta actualmente, entre sus singularidades, con delegados en sus territoriales de Norte, Centro, Cataluña y Sur y analistas en su central "que se dedican específicamente a recibir, gestionar y tramitar propuestas de promotores". En concreto, un equipo conformado por alrededor de una treintena de profesionales que se creó en 2014 para dar respuesta a la creciente demanda crediticia por parte de los promotores.

El responsable del Sabadell calcula que, al menos, el 40% o el 50% de estos proyectos se pondrá en marcha. Es decir, se estima que el banco dé financiación durante 2015 para nuevos pisos por un montante de 400 o 500 millones de euros. Por el momento, gran parte de estas peticiones de crédito, cuya evolución en los últimos meses califica de "brutal", está en estudio. "Este análisis de los proyectos", según afirma Bertrán, "requiere un nivel máximo de exigencia y de prudencia". Puntualiza que "no se financiará cualquier tipo de operación y todas se examinarán exhaustivamente, estudiando siempre la demanda y la viabilidad del proyecto".

Desde la entidad catalana se ensalza este resurgir de la promoción, que ya no viene sólo impulsada básicamente por las filiales inmobiliarias de las entidades financieras como, por ejemplo, Solvia, del Banco Sabadell. En este sentido y mirando al futuro, Bertrán adelanta que su banco intentará ser menos activo en la promoción propia, aunque seguirá impulsando proyectos sobre sus suelos para dotarles de valor añadido. De este modo, remarca que se abrirá la puerta, como ya está haciendo, a que los promotores vuelvan a tener más protagonismo.La apuesta del Sabadell por el crédito promotor es una señal más de la recuperación inmobiliario. En 2014, y por primera vez desde 2006, crecerá ligeramente (en torno a un 5%) el número de visados concedidos para nuevas casas y, como vaticinan los expertos, esta reactivación se consolidará a un ritmo de dos dígitos en 2015.

via@elmundo

casa adosada en girona, venta, 2 habitaciones, 80 m2, 60.000€

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¿Quién podrá comprar una casa en 2015?

Pedir una hipoteca hoy en día no sale precisamente barato, si no se saben elegir las condiciones. David F. y su novia están intentando encontrar la mejor hipoteca para pedir un préstamo 134.000 euros. Entre los dos ganan 2.500 euros netos. No obstante, al ir a más de una sucursal los bancos no le ofrecen un diferencial inferior al 2%. Además, le exigen domiciliar nómina y recibos, contratar seguro de hogar y de vida, realizar una operación al mes con la tarjeta y contratar un plan de pensiones con una aportación anual entre los dos de 1.000 euros, más comisiones.

Por su parte, a Verónica S. le han concedido más o menos por la misma cantidad prestada a un diferencial del Euríbor + 1,65% y con la obligación de domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y sin comisiones. ¿Qué puede diferenciar tanto a un solicitante del otro? Estas son algunas de las circunstancias personales que pueden facilitar mejores condiciones en un préstamo:

Buena solvencia

Si eres cliente del banco y este sabe que tienes un salario mensual de más de cinco ceros, seguramente las condiciones para pedir prestado serán mucho más ventajosas. Pero en la mayoría de las ocasiones, no suele ser así; no obstante, siendo un buen cliente la situación siempre mejorará. “Los bancos atienden sobre todo a la solvencia del solicitante y a la capacidad de pago de la cuantía prestada”, afirma Javier Sevillano, abogado especializado en Derecho bancario de Auren Abogados, pero también señala que los diferenciales bajos no existen, si se comparan con los previos a la crisis.

Los préstamos hipotecarios que a día de hoy ofrecen un diferencial inferior al 1,60% suelen ser de colectivos concretos como menores de 35 años, funcionarios… o en tal caso aquellos que acepten contratar una alta vinculación, como afirman Bankimia. Estas obligaciones suelen ser domiciliar la nómina o varios recibos, contratar algún seguro de la entidad (de hogar, de vida, de protección de pagos…) o tarjetas de crédito y/o débito con las que, en ocasiones hacer un consumo mínimo anual, hacer aportaciones a un plan de pensiones, tener unos ingresos mínimos…

Comprarle la casa al banco

Los bancos tienen su cartera llena de viviendas… algunos activos tóxicos a los que necesitan dar salida. Por eso, los clientes que optan por comprárselos tienen y tendrán mejores hipotecas. “En ocasiones, las ventajas se encuentran en el porcentaje de financiación, hasta el 100% cuando lo habitual es el 80%; el diferencial, a veces más económico, o en los plazos de amortización, más allá de los 30 años habituales. Las comisiones suelen ser mínimas”, confirman desde el comparador de hipotecas. No obstante, esto no son normas fijas. Cada entidad tiene sus propias condiciones.

Entregar gran parte en ‘cash’

Cuanto menos dinero se pida prestado al banco para pagar la casa, menos cara saldrá. Por lógica tendrá que pagar una cantidad total menor de intereses por la vivienda. No obstante, Sevillano advierte de que la capacidad de negociación que un consumidor tiene frente a un banco es muy limitada.

“Para que se consiga una rebaja en el diferencial de 10, 20 o 30 puntos básicos, sobre el inicial, hay que duplicar porcentualmente hablando las unidades monetarias entregadas en efectivo. A modo de ejemplo, para una petición inicial de 100.000 euros, habría que entregar 20.000 euros, 40.000 euros ó 60.000 euros, para ir rebajando el diferencial, cantidades que además de no merecer la pena, no están al alcance de cualquiera”, explica Sevillano.

La guerra de la competencia

Los bancos siempre verán con buenas ojos a los clientes solventes. Precisamente en los últimos meses está comenzando una tímida ‘guerra de hipotecas’ y las hipotecas con diferenciales por debajo del 2% están empezando a estrenarse, llegando al 1,7% y al 1,6%, algo imposible a finales del año pasado. “La obtención del reducido diferencial va a depender sobre todo de una sana y deseable competencia del mercado bancario que abra a la baja un descenso progresivo en los actuales diferenciales hipotecarios, progresión que comenzó a finales del 2013″, confirma Sevillano.

Esta tendencia a la baja, se explica por el aumento de la confianza en la economía, la leve recuperación del mercado inmobiliario, las mejores perspectivas de empleo y la necesidad de las entidades de cubrir sus objetivos comerciales, según el Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora. No obstante, Sevillano no cree que el nivel de los diferenciales lleguen a los niveles de 0,29%, del 0,39% o incluso en un algún caso del 0,17%, como sucedió en los años previos a la crisis inmobiliaria y financiera del 2007.

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