Más de 1.100 pisos en manos de entidades bancarias en Salt

Seiscientos están desocupados y sólo la mitad de estos están en el mercado inmobiliario

El gobierno valora multar Mare Nostrum para no dar información sobre las viviendas que tiene el municipio

El Ayuntamiento de Salt tiene constancia de que las entidades bancarias son propietarias de más de 1.100 pisos en Salt y que, de ellos, hay unos 600 de desocupados. La mitad de ellos, unos 300, están incorporados en el mercado inmobiliario, pero se desconoce con detalle la situación del resto, explica la concejala del área de Vivienda de Salt, Gloria Pàmies: "Pueden ser pisos que se hayan rehabilitar, que les hayan sido adjudicados [los bancos] pero que no tengan aún la posesión, que haga poco que estén desocupados o, por el contrario, que haga más de dos años. "Caso, este último, por el que los bancos propietarios podrían ser sancionados.

La calle Doctor Ferran de Salt. En el centro de la imagen, en los bajos, la oficina de vivienda

Estos datos se han obtenido por diversas vías. Por un lado, en respuesta a los requerimientos que el consistorio ha hecho a las entidades bancarias. En muchos casos, sin embargo, los bancos se han limitado a informar de cuántos pisos tienen en propiedad -por registro se han declarado 712 pisos-, pero no el estado ni la situación del piso. Por este motivo ha sido necesario que los técnicos de la oficina de vivienda hayan investigado a través del catastro o hayan realizado visitas a los pisos para tener más información. Se trata de un trabajo pesado, asegura la concejala: "Cuesta mucho esfuerzo averiguar todos los detalles y, además, la situación del parque de viviendas es muy variable, lo que complica tener una foto exacta."

La opacidad de BMN

Los que sí que no han ayudado nada son los gestores del banco Mare Nostrum (BMN), explica Pàmies.

Esta entidad es la única que no ha facilitado ninguna información al consistorio, aunque haberlos enviado tres requerimientos. Es por ello que los servicios jurídicos estudian la posibilidad de iniciar un expediente sancionador contra la entidad. Sin embargo, las investigaciones llevadas a cabo desde la oficina de vivienda concluyen que esta entidad bancaria sería propietaria de dos centenares de pisos en Salt.

Se desconoce a ciencia cierta, sin embargo, la cifra exacta y más si están ocupados, desocupados y en el mercado inmobiliario, pendientes de rehabilitación, o el tiempo que hace que están desocupados, en su caso. El importe de la multa, en caso de echarse adelante el expediente sancionador, se definirá cuando se tengan más datos sobre la cantidad de viviendas exacta que tiene BMN y la situación en que se encuentran.

Los pisos de la Sareb

Por otra parte, la concejala dijo ayer que aún no han recibido ninguna vivienda cedida por el llamado "banco malo", la Sareb. Los gobiernos de Salt y Girona obtuvieron hace un año el compromiso de la sociedad de cesión de viviendas a través de un convenio entre la Generalitat y el Estado. Fue en febrero del año pasado -y el convenio se firmó en julio-, pero a estas alturas todavía no se ha concretado ninguna cesión al municipio. La misma Agencia de la Vivienda de Cataluña anunció en septiembre que ese mismo mes recibiría unos 600 pisos -en todo Cataluña- de la Sareb. El convenio prioriza Salt y Girona a la hora de recibir estos pisos, por sus necesidades sociales.

VIA@elpuntavui

Los bancos siguen bajando los diferenciales de las hipotecas

Las entidades españolas han iniciado una nueva oleada de rebajas de sus ofertas hipotecarias, cuyos mejores precios se sitúan ya en el entorno del euríbor más el 1,6-1,7 por ciento. Pero la cosa podría ir más allá, pues los expertos vaticinan bajadas

Mucho ha cambiado el panorama hipotecario en algo más de un año. Si a comienzos del 2013, era complicado encontrar préstamos con diferenciales inferiores al euríbor más el 2 por ciento (de hecho, era frecuente el 3 por ciento), ahora proliferan las hipotecas con precios por debajo de ese nivel, llegando hasta el entorno del 1,6-1,7 por ciento. Y la tendencia parece lejos de haber tocado suelo, pues cada semana se producen nuevas rebajas. 

Entre las últimas, destaca la de Bankinter, que fue pionera dentro de esta tendencia y que, recientemente, ha vuelto a marcar la pauta al rebajar su diferencial en 0,25 puntos porcentuales desde el euríbor más el 1,95 por ciento hasta el euríbor más el 1,70 por ciento. No obstante, algunas entidades han ido más allá, como Triodos, Uno-e y Caja España-Duero, situando sus diferenciales en el euríbor más el 1,65 por ciento (además de Kutxabank al 1,15% en su hipoteca para jóvenes). Asimismo, desde HelpMyCash aseguran que los intermediarios financieros ya están consiguiendo préstamos del euríbor más el 1,15 por ciento para los clientes con mejor perfil financiero. Pero, ¿qué ha sucedido para que se haya producido esta nueva oleada de rebajas?

Olivia Feldman, socia y cofundadora del comparador HelpMyCash, explica que los bancos «han vuelto a meterse en una guerra de captación de clientes» porque «han terminado sus reestructuraciones y vuelven a contar con un buen nivel de solvencia». Asimismo, recuerda «que las entidades pueden permitirse prestar dinero a bajo coste porque también les está costando poco tomar prestado, gracias al bajo euríbor (en mínimos históricos) y a las inyecciones de liquidez europeas».

UN CLIENTE SOLVENTE

El economista Pau A. Monserrat, del comparador iAhorro, explica que otra de las claves que han motivado esta tendencia es el tipo de cliente que se está disputando la banca, con contrato indefinido y ahorros, pues la mayoría de ofertas hipotecarias son para una cuantía máxima del 80 por ciento del valor de tasación o de compra de la vivienda. En ese sentido, el cliente debe aportar el diez por ciento del precio para sufragar los gastos más el 20 por ciento restante sobre el valor de tasación o de compra. «Ese cliente, que es la crema de la crema para los bancos, es exigente. Se informa y no va al banco a pedir una hipoteca, sino a negociar. Es un cliente muy diferente de aquellos a los que se les concedía el 100 por cien del valor de tasación más gastos, antes de la crisis», explica Monserrat.

El Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora, por su parte, también alude «al aumento de la confianza en la economía, la recuperación del mercado inmobiliario, las mejores perspectivas de empleo y la necesidad de las entidades de cubrir sus objetivos comerciales», como los factores que han influido en germinar una «guerra comercial hipotecaria» que podría llevar a los diferenciales a niveles inferiores al euríbor más el 1 por ciento en 2015, en su opinión.

También Monserrat cree que los precios podrían llegar hasta el euríbor más el 1 por ciento, siempre que la situación macreoeconómica mejore. En todo caso, desde el comparador Bankimia opinan que «la tendencia de los diferenciales hipotecarios irá a la baja en los próximos meses, pero a un ritmo más paulatino». 

Las entidades que podrían liderar esta rebaja son, a juicio de Monserrat, ING, Santander o Bankinter, ya que en los últimos meses han ido por delante que el resto.
Asimismo, en cuanto al otro gran factor que afecta al precio final de la mayoría de las hipotecas en España, el euríbor, todos los expertos consultados prevén que permanezca en mínimos históricos. Esto está relacionado con «la intención del BCE de mantener bajos los tipos de interés (desde septiembre están al 0,05 por ciento, el nivel más bajo de su historia) hasta que la economía de la eurozona crezca», explican desde Bankimia.

Con los diferenciales a la baja, el euríbor en mínimos históricos y el precio de las viviendas contrayéndose, cabría preguntarse si no nos encontramos ante el cóctel ideal para hipotecarse. «En determinados casos, puede resultar un buen momento», dicen en Bankimia. Monserrat, por su parte, cree que, efectivamente, «es mejor momento para hipotecarse que hace un año», aunque las condiciones van a mejorar aún más, a su juicio. Asimismo, Monserrat advierte de que «sigue siendo complicado obtener la financiación del banco». 

via@finanzas

La banca suma 6.000 millones más en pisos, suelo y otros inmuebles

Las entidades siguen embargando más activos de los que logran vender

El atracón de crédito e inversiones de la banca en el sector inmobiliario está dejando una digestión muy pesada. La cartera de pisos, oficinas, suelo y otros inmuebles en manos de las entidades financieras continúa creciendo pese a sus esfuerzos por vender cuanto antes este tipo de activos. En los seis primeros meses de este año, los activos inmobiliarios que tienen las 13 principales entidades financieras suman unos 90.200 millones, 6.100 millones más que a cierre de año. La cifra supera incluso a la que tenían a cierre de 2011, antes de la limpieza por el traspaso de activos tóxicos al banco malo en 2012.

Esos 90.200 millones es el valor bruto en libros en los balances de los bancos. Las entidades, sin embargo, tienen provisiones, correcciones de valor y otras coberturas sobre esos inmuebles por importe de 44.200 millones, con lo que el importe neto es de algo más de 46.000 millones, con un aumento de unos 3.700 millones sobre el cierre de 2013.

Las otras dos grandes partidas que están aumentando a buen ritmo son los edificios terminados procedentes de financiaciones a promotores y los pisos embargados o entregados en dación en pago por los particulares que no pueden pagar su hipoteca. En cada uno de esos capítulos, la cifra aumenta en unos 1.400 millones.La partida que más aumenta es, además, la del más tóxico de los activos inmobiliarios: el suelo. Es el más difícil de vender y por eso las nuevas entradas por créditos sin pagar no se ven compensadas por salidas. Las entidades tienen ya suelo en su balance por un importe original de más de 35.000 millones de euros, que han provisionado al 59,4%. Los bancos han sumado 1.450 millones en seis meses.

Las entidades con un mayor volumen de inmuebles en sus carteras son La Caixa y Banco Popular, seguidos por BBVA y Banco Sabadell. La Caixa y el Popular son, además, los que más han elevado su cartera durante el primer semestre, tanto en términos brutos como netos, si bien la entidad catalana tiene coberturas mayores sobre sus inmuebles.

Bankinter continúa siendo la entidad con menos inmuebles. BFA-Bankia, NCG Banco, Catalunya Banc, Liberbank y BMN descargaron la mayor parte de su crédito promotor y de sus inmuebles con el traspaso al banco malo, pero la morosidad hipotecaria ha provocado que el volumen de inmuebles procedentes de la financiación de la compra de vivienda a particulares que se están quedando por impago (vía ejecución hipotecaria o dación en pago) haya aumentado con fuerza.

La evolución natural durante la crisis ha sido que el crédito promotor considerado teóricamente sano (aunque en buena parte no entraba en mora gracias a refinanciaciones cuestionables) ha ido pasando a subestándar (en riesgo de impago) o moroso y luego ha dado lugar a embargos, ejecuciones, quitas o daciones en pago que han aumentado la cartera de inmuebles de la banca.

Adjudicados por impago
Los activos adjudicados por impago, junto con el crédito a la construcción y promoción clasificado como dudoso o como subestándar, constituyen lo que el Banco de España denominó exposición inmobiliaria potencialmente problemática. Esos activos tóxicos solo se han reducido en 300 millones de euros en el primer semestre, hasta 159.300 millones, y en buena parte se debe a que se han reclasificado créditos dudosos como fallidos al darse por imposible su cobro. Pero, además, el volumen de provisiones para hacer frente a esos activos problemáticos se ha reducido en unos 1.300 millones (de 77.500 a 76.200 millones), con lo que el volumen de activos tóxicos del ladrillo que sigue vivo en los balances ha aumentado en el primer semestre de este año.

El único consuelo llega en este primer semestre por el volumen total de exposición a crédito promotor, que incluye no solo el crédito dudoso y subestándar, sino también el que las entidades financieras siguen considerando sano. La exposición crediticia total se ha reducido de 101.872 a 92.685 millones. El crédito al sector del ladrillo que sigue clasificado como sano se ha reducido de 26.300 a 23.600 millones. Eso quiere decir que, aunque el riesgo se va acotando, la pesada digestión continúa.

via@ElPaís

Novedades en hipotecas, préstamos, depósitos y cuentas

Más reducciones en los intereses de hipotecas. Tres entidades (Bankinter, Barclays y Bgestión Global) han rebajado los intereses que aplican en otros tantos préstamos hipotecarios. Lo han hecho hasta en 1,5 puntos porcentuales.

Mientras, siguen los movimientos en la rentabilidad que ofrecen los depósitos. Y, en los últimos siete días, al menos tres entidades la han reducido en seis de sus productos y otras dos la han incrementado en siete plazos, según ha podido comprobar el comparador de depósitos de Bankimia.

Hipotecas
Bankinter ha rebajado el interés fijo de los 12 primeros meses de la Hipoteca Sin Más. Ahora el primer año tiene un interés fijo del 2,90%. Para el resto de plazo de amortización, se mantiene a euríbor + 1,95%.

Mientras, Barclays ha disminuido hasta 0,90 puntos porcentuales el tipo de interés de la Hipoteca Bonificada. Así, para los clientes que acepten las vinculaciones con la entidad será de euríbor +2,10% y para los que no lo hagan, de euríbor +3,90%.

Y BGestión Global ha reducido hasta en 1,5 puntos porcentuales el interés en la hipoteca Global Fija que parte ahora del 4,45%.

Por contra, ha incrementado el interés de las hipotecas mixtas hasta en un 1,90 puntos porcentuales. Así, la Hipoteca Global Tranquilidad tiene un interés de euríbor +2,55%; la Hipoteca Global Variable de euríbor +1,95% y la Global 100%, euríbor +2,80%.

Finalmente, La Caixa ha recuperado la Hipoteca Bonificada Interés Variable, que comercializa ahora con un interés de euríbor + 2,5%.

Préstamos
CajaSur ha ampliado la comercialización de su préstamo de coche, que financia hasta 40.000 euros a amortizar en siete años, hasta el 30 de septiembre del 2014. Y ha aumentando hasta en 0,20 puntos porcentuales el interés que ahora parte del 5,95%. Está destinado a clientes con nómina domiciliada.

Depósitos
Las rentabilidades de los e-depósitos y depósito libre de CatalunyaCaixa, que se pueden contratar a través de Internet, han sufrido varias rebajas. Así, los plazos a 10, 18 y 25 meses han reducido hasta en 0,80 puntos porcentuales los rendimientos. El primero se ofrece al 1,00% TAE y los otros dos, al 1,25% TAE.

Por su parte, el depósito libre a 30 meses ha situado la TAE global al 2,00% tras disminuirse en 0,25 puntos. Se trata de la misma cantidad que se ha rebajado el Depósito Joven de Bankia, ahora al 1,25% TAE.

Y el depósito a 12 meses de Novagaliciabanco rinde al 1,00% TAE tras disminuir la rentabilidad en 0,1 puntos.

Por otra parte, Caja de Ingenieros y Oficinadirecta.com han incrementado la rentabilidad de varios de sus depósitos en 0,10 puntos porcentuales.

Así, el depósito On-line Trébol y el Joven On-line de la primera entidad rinden al 1,05% TAE, el On-line MÁS lo hace al 1,10% TAE y el renta mensual, al 1,60% TAE.

Mientras, el depósito a seis meses de la segunda se comercializa al 0,95% TAE; el depósito a 14 meses, al 1,20% TAE, y el depósito a 25 meses, al 1,35% TAE.

Cuentas
Finalmente, Openbank ha reducido hasta en 0,25 puntos porcentuales la rentabilidad que ofrece en sus cuentas Más Open y Junior, ahora al 0,75% y al 0,50% TAE, respectivamente.

VIA@eleconomista.es

La banca revisa el valor de miles de pisos que sirven como garantía o pago de deuda

Las entidades contratan nuevas tasadoras tras la exigencia del Banco de España

El Banco de España anunció en octubre su intención de obligar a los bancos a revisar con una frecuencia mínima la tasación de los inmuebles que funcionan como garantía para préstamos, así como los recibidos como pago por deudas. El BdE niega que vaya a hacer un test de estrés piloto a los bancos.

En las operaciones normales, esta frecuencia será de un año para los inmuebles comerciales y tres para los demás, a no ser que éstos estén vinculados a préstamos que superen los tres millones de euros o el 5% de los recursos de la entidad.

Para cumplir esta exigencia, las entidades financieras han empezado a contratar a nuevas tasadoras para que revisen el valor de miles de pisos y otros activos, después de que el organismo que preside Luis María Linde les haya instado a hacerlo "con la mayor celeridad".

En una carta a la que ha tenido acceso Efe, remitida el pasado 2 de abril a las dieciséis entidades principales, el director general de supervisión del Banco de España, Mariano Herrero, pide que encarguen nuevas valoraciones dentro de la segunda fase de revisión de calidad de activos, (AQR en el argot por sus siglas en inglés).

Teniendo en cuenta que esta revisión concluirá en mayo e incluirá una muestra próxima a los 15.000 millones en créditos, según fuentes financieras, los bancos se han apresurado a elegir al menos tres tasadoras para que actualicen el valor de todos los "colaterales" que no han sido revisados después del cierre de 2012.

Eso no quiere decir que las nuevas tasadoras vayan a revisar todas las garantías, puesto que muchas entidades ya han ido actualizando sus tasaciones conscientes de que era necesario para realizar este ejercicio, explican las mismas fuentes.

En cualquier caso, el Banco de España quiere que estas entidades, que en noviembre pasarán a estar supervisadas por el BCE, comuniquen a los equipos de inspección las tasadoras contratadas y sus tarifas, que en este caso, correrán a cargo de los bancos.

Los requisitos del BdE
No obstante, el organismo que preside Luis María Linde impone una serie de requisitos a la banca a la hora de contratar los servicios de las sociedades de tasación, relacionados con la independencia de estas compañías y la calidad del servicio prestado "sin que el coste de las valoraciones sea el principal determinante".

Para valorar la independencia de las tasadoras, el Banco de España destaca que tendrá en cuenta que no existan o hayan existido conflictos de interés y advierte de que no se da esa independencia cuando los ingresos de las tasadoras, en los 3 últimos años, provengan en más de un 25 % de la entidad o de su grupo.

Además, una tasadora no podrá llevar a cabo más del 40% de las tasaciones requeridas para cada banco en el ejercicio del AQR, lo que implica que los bancos deberán contratar al menos tres firmas.

La misma tasadora tampoco podrá valorar ahora un bien que haya valorado en los tres últimos años ni deberá ser informada de hecho de dato alguno que pueda orientar el resultado de su trabajo, como por ejemplo "tasaciones previas o valor contable del bien".

Exigencias acertadas
En el sector coinciden en que estas exigencias son "acertadas", pero critican el escaso plazo para contratar las tasadoras y dan por hecho que, aunque no se especifique en la carta del Banco de España, las nuevas valoraciones deberán tenerlas este mismo mes.

De ese modo, en mayo podrá terminarse el ejercicio de revisión de calidad de los activos, paso previo a la realización de las únicas pruebas de estrés que habrá, las europeas.

Según las previsiones actuales, los resultados conjuntos de los AQR y las pruebas de estrés se conocerán en octubre, antes de que el BCE asuma la supervisión de las principales entidades europeas.

En el caso de España se someterán al examen el Banco Santander, BBVA, CaixaBank, BFA-Bankia, Sabadell, Popular, Bankinter, Unicaja y Ceiss, CatalunyaBanc, Novagalicia, BMN, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank y el grupo de rurales liderado por Cajamar.

VIA@eleconomista.es

Las mejores hipotecas del mercado

La banca ofrece condiciones favorables para vender sus viviendas adjudicadas. El objetivo: sanear su balance y ganar clientes con vinculación. Los mejores tipos de interés parten de 90 puntos sobre euribor.

El sector inmobiliario comienza a dar síntomas de estabilización. El precio de los inmuebles parece haber tocado suelo o estaría cerca de hacerlo, y las entidades esperan que la oferta de crédito se recupere gradualmente a lo largo de 2014. Este escenario podría convertirse en el caldo de cultivo adecuado para que oferta y demanda –solvente– comiencen a encontrarse en 2014, tras cinco años de restricción del crédito. 

A ello se une la necesidad de la banca de mejorar su margen de interés, en aras de volver a ser rentables. Y para lograr este propósito, la concesión de hipotecas es un herramienta que, además, les proporciona clientes altamente vinculados a la entidad. 

Además, la banca, en su empeño por soltar lastre inmobiliario, ofrece condiciones especiales (tipo de interés, plazo, porcentaje del precio financiado) para la compra de sus propios inmuebles.

En general, el diferencial que las entidades aplican sobre el euribor (tipo de interés al que se referencia la mayor parte de las hipotecas en España) se sitúa entre 50 y 150 puntos porcentuales por debajo del exigido para la compra de vivienda libre. 

También el plazo y el importe que conceden en la operación es más favorable. Mientras la banca financia hasta un máximo del 80% del precio de los inmuebles que no forman parte de su cartera, llegan a dar el 100% cuando este activo pesa sobre sus balances. En cuanto al plazo, llegan a formular préstamos por periodos de 40 años, frente a los 30 años máximos que dan para la compra de vivienda libre. 

Entre las entidades más activas en la comercialización y alquiler de vivienda está Sabadell. Su inmobiliaria Solvia aplica, el primer año, un interés del 3,25% y, para el resto de la vida del préstamo, un 1,25% sobre euribor, siempre y cuando el cliente domicilie su nómina y contrate seguro de vida, hogar y protección de pagos. El año pasado, una cuarta parte de las hipotecas que concedió el grupo catalán fue para financiar viviendas adjudicadas. 

En los tres primeros meses de este año, ha concedido cerca de 3.000 préstamos, un 43% más que en el mismo periodo del año anterior. 

La hipoteca que concede Bankia para sus casas adjudicadas figura entre las más competitivas del mercado. Cobra un interés del euribor más 90 puntos básicos, financia el total del importe de la operación (siempre que no supere el 80% de la tasación) y permite un plazo de hasta 40 años. Este producto está exento de comisiones. 

Bankia ha traspasado casi 90.000 inmuebles, valorados en más de 22.000 millones de euros a Sareb, saneando en gran medida sus cuentas. 

También Popular tiene una propuesta atractiva. Su hipoteca Aliseda carga el primer año un tipo del 0,90% sobre euribor y el esto de años un 1,25% sobre esta referencia. Además, no aplica comisión de apertura y permite una carencia de hasta 24 meses.

En diciembre de 2013, el grupo cerró la venta de la gestión de su negocio inmobiliario a Värde Partners y Kennedy Wilson. Con esta operación, cerró un acuerdo estratégico para gestionar este negocio. 

Altamira, la inmobiliaria de Santander, ofrece condiciones ventajosas para la venta de sus inmuebles adjudicados. La entidad ha insistido en varias ocasiones en que su hipoteca figura entre las mejores del mercado. El primer año del préstamo, Altamira cobra un interés del 2,25% (frente al 2,95% que aplica a la financiación de vivienda libre) y el resto del periodo, euribor más 1,75%, 25 puntos menos que su préstamo para inmuebles ajenos al grupo. 

Por otro lado, Bankinter, el grupo con menor exposición al ladrillo, ha puesto en marcha una campaña hipotecaria mediante la que han concedido préstamos por valor de 243 millones de euros en el último trimestre de 2013, cifra que multiplica por 2,3 veces el importe de los tres meses precedentes. 

Su propuesta para cualquier vivienda es un tipo fijo de entre el 3,90% y el 4,20% durante el primer año y, el resto de la vida del crédito, un interés de 1,95% sobre el euribor, siempre y cuando el cliente domicilie la nómina con tres recibos y contrate seguro de vida y hogar. 

Las hipotecas de BBVA son más exigentes en precio. Para sus inmuebles adjudicados, ofrece un tipo del 2,45% sobre el euribor. Y, para vivienda libre brinda a sus clientes la psoibilidad de elegir un periodo de entre 1 y 5 años con un precio fijo, que oscila entre el 4% y el 5%. Posteriormente, aplica un tipo de 2,5% y el 4,5% puntos sobre el euribor, a la que se puede aplicar una bonificación máxima de 60 puntos, contratando productos adicionales. 

Servihabitat, la inmobiliaria participada por CaixaBank, está potenciando desde hace un año las hipotecas a tipo mixto o fijo, cuyas condiciones dependen de la vinculación del cliente. En general, en los préstamos mixtos aplican hasta el máximo del 4,90% en los primeros años de la hipoteca y, posteriormente, un euribor más 2 o 3 puntos. En cuanto a la hipoteca a tipo fijo, el precio varía entre 5% y el 5,5%. 

Catalunya Banc es la otra gran entidad que ha traspasado al banco malo activos: 3.000 unidades por valor de 6.600 millones. El grupo catalán también concede condiciones especiales de financiación para los 2.800 inmuebles que está comercializando a través de su web. 

VIA@expansion.com

Los contratos de alquiler se disparan y crecen casi el 50 % en un año

El alquiler se impone, y mucho, a la compra. El año pasado 195.264 hogares firmaron un contrato para ocupar una vivienda. De estas, el 77 % lo hizo en régimen de alquiler y solo el 23 % compró, según los datos del Instituto Nacional de Estadística y de las fianzas depositadas en el Instituto Catalán del Suelo (Incasòl), dependiente de la Generalitat. La proporción es completamente opuesta a la que se daba antes de la crisis, cuando solo el 17 % de los contratos que se firmaban eran arrendamientos.

Las restricciones de las entidades financieras para acceder a una hipoteca y las dificultades de los propietarios para vender sus propiedades en el contexto actual aupó el mercado de alquiler, que solo el año pasado creció el 46,9 %, hasta los 150.200, según los datos de la Generalitat. Antes de la crisis, en 2007, apenas se firmaban 62.000 contratos anuales, de acuerdo con la misma fuente. Casi una tercera parte de los contratos se firmaron en la ciudad de Barcelona, mientras que en el conjunto de la provincia se superaron los 115.000.
De los 195.264 contratos que se firmaron el año pasado, 150.200 fueron de alquiler y el resto correspondieron a compraventas. Los datos recogidos de las fianzas depositadas en la Cámara de la Propiedad Urbana de Barcelona y el Incasòl y recopilados por el Ayuntamiento de Barcelona indican que de los 150.200 contratos de alquiler, dos tercios se cerraron en el área metropolitana. En la capital catalana, el Eixample fue el distrito donde se registraron más operaciones de arrendamiento (9.960), seguido de Sants-Montjuïc (4.999) y Gràcia (4.559). En el lado opuesto están Les Corts (1.885) y Sant Andreu (3.064).

A medida que la oferta de viviendas de alquiler ha ido incrementándose, los precios han ido descendiendo. El precio del alquiler medio en la capital catalana es de 681,6 euros. El descenso, del 5,4 % respecto al año anterior, se produjo sobre todo entre el último trimestre de 2012 y el primer semestre de 2013 para dar paso luego a una estabilización del mercado. Por segundo año consecutivo, ningún distrito supera el alquiler medio de 1.000 euros mensuales. Las rentas más caras están en Sarrià-Sant Gervasi (935,5 euros), seguido de Les Corts (826,7) y Eixample (763,5). Las más baratas se hallan en Nou Barris (513,8 euros), Horta-Guinardó (566,5) y Sant Andreu (578,4). Los datos apenas varían si en lugar del precio medio por piso se toma como referencia el valor del metro cuadrado, que de media es de 10,3 euros el metro cuadrado en la ciudad de Barcelona.

Los pisos de propiedad se han abaratado un 36 % en la ciudad desde 2007

Los pisos que se alquilan en la capital catalana son más pequeños que en años anteriores, pero no demasiado. La vivienda media arrendada en 2013 medía 70 metros cuadrados, apenas un metro menos que el año anterior. Es la media, claro está, entre los 88 metros cuadrados de un piso de Sarrià-Sant Gervasi y los 61 metros cuadrados de Ciutat Vella, según la estadística.

El precio medio del alquiler también es inferior en el conjunto de Cataluña, donde arrendar un piso vale una media mensual de 542,2 euros. El alquiler es un 5,4 % más barato que el año anterior, mientras que en lo que va de crisis el desplome acumula ya más de un 20 %, según los datos de la Generalitat.

El sector ve en los datos de los alquileres no solo una consecuencia de las crisis inmobiliaria y financiera, sino también un vuelco en el mercado. Por una parte, los fondos de inversión y las sociedades cotizadas, las denominadas socimi, están interesadas fundamentalmente en adquirir inmuebles para obtener ingresos a través de su alquiler. Por otra, los ciudadanos optan ven el alquiler como una alternativa a la compra, cuya imagen no es la misma que antes de la crisis.

La ciudad de Barcelona no solo ha destrozado el mito de que los precios nunca bajan, sino también el que predicaba que el valor de los pisos descendería de forma mucho más moderada en las grandes ciudades. El Ayuntamiento emplea datos del portal Idealista.com para señalar que desde el pico de la burbuja, el primer trimestre de 2007, hasta el punto más bajo, en segundo de 2013, el precio se desplomó casi el 36 %. Sin embargo, los valores parecen haber hallado su suelo, puesto que en los últimos seis meses se estabilizaron e incluso subieron levemente.

VIA@habitaclia.com

Las comisiones más ridículas que te puede cobrar un banco

Comisiones por mantenerte una cuenta, mandarte información al móvil, utilizar el servicio de internet o duplicarte una cartilla son algunas de las comisiones con las que los bancos nos sacan pequeñas cantidades que sumadas aportan pingues beneficios en su balanza de resultados.

Quizás uno de los más ridículos sea el que le cobraron a una pareja de recién casados de cuenta, que recibió como regalo y a modo de broma de sus amigos1.750 euros en monedas de uno, dos y cinco céntimos. en total 125.000 monedas que pesaban más de 300 kilos. a la hora de ingresar el dinero el banco aplicaba una comisión de 2.600 euros en concepto de gestión de monedas. en concreto la entidad contaba con una clausula por la que cobran nueve euros por cada 500 monedas que se ingresen, tal y como publica cinco días.

De hecho, según la asociación de usuarios de servicios bancarios (ausbanc), el año pasado las comisiones que cobran los bancos se incrementaron un 10% de media, por debajo del 20% de media de 2012.

Estas son algunas de las comisiones más ridículas que nos suelen colar los bancos:

1. Apuntes en cuenta: algunas entidades cobran entre 15 y 50 céntimos de euros por anotaciones en cuenta que no es otra cosa que reflejar los movimientos en la cuenta corriente. suelen permitir hasta 10 anotaciones sin coste.

2. Retirada de efectivo en grandes cantidades: en algunos casos la reitada de más de 30.000 euros sin previo aviso implica una comisión de entre 30 y 40 euros. en casos en los que finalmente se cancele la retirada pueden cobrar igualmente cerca de 30 euros.

3. Recibir un mensaje al móvil: los envíos de texto al móvil por parte de un banco puede implicar un coste de alta de este servicio de unos 5 euros más una cuota anual de 10 euros. a vec3es hacen pagar hasta 30 céntimos por mensaje en el caso de solicitar el envío de más de 25 mensajes con información de nuestra cuenta.

4. Traspasar efectivo: en principio transferir efectivo entre dos cuentas con el mismo cliente no tiene coste, pero existe una cláusula de adeudo directo que puede provocar un coste de entre 12 y 18 euros por esta operación.

5. Duplicar la libreta: si pierdes o rompes la libreta de una cuenta corriente puedes llegar a pagar hasta 15 euros. otras cobran seis euros por gestionar una nueva cartilla o 3 euros por hacerte una fotocopia de tu escritura.

6. Envío de cartas o uso de la sucursal online: aunque el uso de la banca por internet no suele implicar un coste hay sucursales que cobran hasta 180 euros por el uso "intensivo" del servicio. también pueden cobrarte por el envío de notificaciones por correo ordinario, en concreto hay bancos que se llevan 37 céntimos por cada carta que envía.

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El sector inmobiliario pone en duda el impuesto de la Generalitat a los bancos

El catedrático de Economía de la Universitat Pompeu Fabra (UPF), José García-Montalvo, ha declarado que el impuesto que la Generalitat cobrará a 15.000 viviendas propiedad de entidades financieras se ha hecho "de cara a la galería" y que si consiguiera pasar los filtros legales, cosa que ha puesto en duda, tendría un impacto mínimo en el mercado inmobiliario.

Según él, los bancos ya tienen suficientes incentivos para vender las viviendas porque "pueden venderlas por debajo del precio de mercado y continuar ganando dinero", ha dicho en rueda de prensa en el marco de la presentación del XVIII Informe Sobre el Mercado de la Vivienda del Grupo Tecnocasa y la UPF. 

La empresa inmobiliaria Lloguer Segur también ha criticado la medida porque los bancos seguirán sin alquilar pisos ya que estos "no están adecuados para la comercialización", ha declarado el consejero delegado de la empresa, Sergi Gargallo, a través de un comunicado.

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Bankinter, Santander e ING, ¿qué hipoteca interesa más?

Las tres entidades se han lanzado a competir en el mercado de las hipotecas, al lanzar las ofertas más interesantes del momento actual. Pero, ¿cuál es mejor?
Tras años de sequía crediticia, parece que el mercado de crédito hipotecario comienza a reactivarse. Tímidamente, cada vez son más las entidades que han comenzado a publicitar sus ofertas que, por primera vez en mucho tiempo, tienen un interés inferior al euríbor más el 2%. Bankinter, Santander e ING son las tres entidades de calado que se han lanzado en esta competición (más allá de CajaSur). Y, si bien ofrecen condiciones similares, hay diferencias que pueden notarse en el bolsillo, a la larga. En ese sentido, hemos preguntado a los expertos de HelpMyCash qué producto es el más competitivo, de cara al hipotecado.

"Se trata de 3 hipotecas a priori bastante iguales: las 3 tienen un diferencial por debajo del 2%, conceden un 80% de financiación y tienen una comisión de apertura del 0%. Es decir, partimos de que las 3 hipotecas son muy buenas ofertas, tal y como está el mercado", explica Olivia Feldman, fundadora de HelpMyCash.

No obstante, Feldman puntualiza algunos detalles, si es necesarios elegir la mejor de las 3:

Bankinter. Es cierto que tiene el diferencial más bajo (1,95%) pero pierde en todo lo demás: es la oferta que exige más vinculación (nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de desempleo si queremos reducir el interés fijo inicial), tiene la TAE más alta (3,48%), solo se concede a hipotecas de al menos 150.000 euros para 1ª residencia, y solo está disponible hasta el 28 de febrero. Además, esos 0,04 puntos porcentuales menos en el diferencial (1,99% - 1,95%) suponen una diferencia en la cuota insignificante, de unos 3 euros (calculado para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años).

Santander. Diríamos que es la 2ª mejor oferta de las 3. Cuenta con la TAE más baja y solo obliga a contratar un seguro, el de hogar. El resto de vinculación es sin coste: domiciliación de nómina y recibos, y contratación de tarjetas. Además, sirve para financiar 2ª vivienda (hasta el 70%) y está disponible hasta el 30 de abril.

ING. La Hipoteca Naranja gana en casi todo a las ofertas de Bankinter y Santander: no tiene interés fijo inicial que encarezca la hipoteca (Bankinter tiene 3,90% y Santander un 2,95%), concede el plazo más largo para pagar (40 años versus los 30 de los otros dos), permite financiar cualquier vivienda a partir de 50.000 €, también 2ª residencia con la financiación más alta (75%) y tiene el seguro de hogar más barato (167,75 € versus los 224,38 € de Bankinter o los 220 € de Santander).

En cualquier caso, el consejo de HelpMyCash para los que busquen una hipoteca "es que pregunten qué condiciones exactas les ofrecen estos bancos para su caso particular", dado que "las hipotecas no son productos de precio cerrado; siempre son regateables y se modifican según el perfil financiero de cada cliente".
Asimismo, una herramienta muy útil para comparar ofertas hipotecarias es el comparador de Finanzas.com, elaborado con ayuda de HmC.

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