El Gobierno destina seis millones a Ayudar a 3.500 familias con problemas de vivienda en Girona

El Gobierno destinada en 2014 un total de 6.635.200 euros a Ayudar a 3.500 familias de la provincia de Girona que por falta de recursos no podían pagar el alquiler o la hipoteca de super vivienda, el cual representa un 33% más que el año anterior. 

Según informa en un comunicado la Generalitat, la mayoria de las Ayudas son para pagar el alquiler y cada familia Recibe Unos 2.000 euros anuales, con incrementos especiales para las familias con Parados de larga duración. 

En 2013, el Gobierno destina Ayudas a la vivienda a 2.633 familias de Girona y calcula este año subvencionar a 700 familias nuevas, un 20% más que en 2014. 

Entre las Ayudas, destaca la partida especial de ta 3.000 euros anuales para personas desahuciadas; en la provincia de Girona, 34 familias han recibido esta ayuda para pagar el alquiler de otro piso. 

En 2014, la Mesa de Emergencia de la Generalitat ha otorgada de forma urgente un piso a 24 familias en la demarcación de Girona.

VIA@lavanguardia.com

Los desahucios de viviendas caen un 24,4% en el primer semestre del año

Más de 26.500 familias, en concreto 26.549, perdieron su casa en los seis primeros meses de 2014, un 24,4 % menos que un año antes, principalmente por decisión judicial pues hubo 17.472 desahucios, pero también tras llegar a un acuerdo con el banco para entregarla, lo que sucedió en 9.077 ocasiones.

Según los datos publicados hoy por el Banco de España, el 73,7 % de las 25.549 viviendas entregadas de enero a junio, exactamente 19.565 propiedades, eran el domicilio habitual, mientras que las 6.984 restantes eran otro tipo de viviendas, por ejemplo, segundas residencias.

En el caso de primeras viviendas, la gran mayoría, unas 12.434, fue entregada al banco por decisión del juez, mientras que las familias perdieron 7.131 propiedades de forma voluntaria, en 5.761 ocasiones gracias a daciones en pago.

En cuanto a las 6.984 viviendas entregadas que no eran domicilio habitual, 5.038 cambiaron de mano por decisión judicial, aunque de ese número la inmensa mayoría, 4.709 propiedades, estaba vacía, lo que explica que las fuerzas del orden sólo intervinieran en 16 casos, frente a los 88 de un año antes. 

via@finanzas.com

Desciende el número de empresas y familias en quiebra

Descienden un 30%, según el INE

Un total de 1.870 familias y empresas se declararon en concurso de acreedores (suspensión de pagos y quiebras) ante la imposibilidad de afrontar sus pagos y deudas durante el segundo trimestre del año, lo que supone un descenso del 30% respecto al mismo periodo de 2013, según la Estadística de Procedimiento Concursal del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicada este miércoles.

En concreto, las familias que se declararon en concurso de acreedores ascendieron a 195, lo que supone un descenso del 9,7% respecto al mismo trimestre de 2013, mientras que las empresas concursadas bajaron un 31,8%, hasta sumar 1.675 procedimientos de quiebra.

En tasa intertrimestral (segundo trimestre de 2014 sobre el primero de este año), el número de deudores concursados retrocedió un 10,5%, algo más de un punto superior a la registrada el año pasado.

Las sociedades anónimas que entraron en concurso durante el segundo trimestre bajaron un 36,8% en tasa interanual, hasta totalizar 275, en tanto que las sociedades limitadas que se vieron inmersas en esta situación descendieron un 32,3%, hasta los 1.292 procedimientos.

Las personas físicas con actividad empresarial aumentaron los procesos concursales, un 1,7% en tasa interanual y un 11,1% respecto al trimestre anterior.

Durante el segundo trimestre, los concursos voluntarios bajaron un 31,5% en relación al mismo periodo de 2013, en tanto que los necesarios lo hicieron en un 0,8%. Por clase de procedimiento, los ordinarios retrocedieron un 39,6% en tasa interanual y los abreviados, un 27,3%.

El 25% de las empresas que entraron en concurso entre abril y junio tenían como actividad principal la construcción (419 concursos), mientras que el 20,8% se dedicaba al comercio (348 empresas concursadas) y el 15,1% a la industria y energía (253).

CATALUÑA, A LA CABEZA DE LOS CONCURSOS.
El 30,6% de las empresas concursadas hasta junio se concentraron en el tramo más bajo de volumen de negocio (hasta 250.000 euros) y eran principalmente sociedades limitadas. Asimismo, el 25,5% del total de las empresas concursadadas en el segundo trimestre tiene una antigüedad de 20 o más años, mientras que el 10,9% tiene cuatro o menos años de antigüedad.

Por comunidades, Cataluña, Comunidad Valenciana, Comunidad de Madrid y Andalucía fueron las comunidades con mayor número de declaraciones de concurso en el segundo trimestre, dado que acapararon más del 58,9% del total de procedimientos. En concreto, Cataluña sumó 386 concursos, Madrid registró 233, Comunidad Valenciana tuvo 268, y Andalucía, 215.

Las regiones con menos suspensiones de pagos en el segundo trimestre fueron Cantabria (19), La Rioja (20) y Extremadura (23).

Con la entrada en vigor de la Ley Concursal el 1 de septiembre de 2004, el INE sustituyó la antigua estadística de suspensiones de pagos y declaraciones de quiebra por la de procedimiento concursal, reemplazando los conceptos jurídicos de suspensión de pagos y declaración de quiebra por el de concurso de acreedores, denominándose deudores concursados a las entidades sometidas a este proceso.

via@europapress

Más de 49.600 familias perdieron su casa en 2013

Un 11% más que en el año 2012
Casi el 80% de los inmuebles entregados el pasado año, exactamente 38.961 propiedades, eran el domicilio habitual del afectado

Más de 49.600 familias, en concreto 49.694, perdieron su casa en 2013, un 11% más que un año antes, principalmente por decisión judicial pues hubo 28.173 desahucios, un 18,5% más que en 2012, según los datos publicados este lunes por el Banco de España.

A pesar de este aumento de los desahucios, en el 92,7% de los casos se trató de inmuebles que estaban vacíos, 26.113, frente al 7,3% restante, 2.060 viviendas, que estaban ocupadas y fueron desalojadas por orden de un juez, un 36,3% menos que en 2012. Esto explica que la entrega de viviendas con intervención de las fuerzas del orden cayera un 57% en 2013, hasta 147 casos.

Al margen de los desahucios, las familias también perdieron su casa en 2013, tras llegar a un acuerdo con el banco para entregarla, lo que se produjo en 21.521 ocasiones, un 2,6 % más que en 2012.

A juicio de los expertos esto demuestra la voluntad negociadora de las entidades, que ha hecho que se reduzca más de un 9% la entrega de primeras viviendas, hasta 17.907, y se multiplique por 2,8 la de otro tipo de inmuebles, principalmente segundas residencias, que llegó a 3.614.

Así fue posible que hubiera 16.173 daciones en pago, un 1,3% más que un año antes, con una reducción del 13,15% en el caso de viviendas habituales, hasta 13.178, y un aumento de 3,7 veces en otras viviendas, hasta 2.995.

En total, teniendo en cuenta desahucios y entregas voluntarias, casi el 80% de las 49.694 viviendas cedidas por las familias el pasado año, exactamente 38.961 propiedades, eran el domicilio habitual, un 0,23% menos, y las 10.733 restantes eran otro tipo de viviendas, por ejemplo, segundas residencias, un 88,5% más.

De estas 10.733 viviendas que no eran el domicilio habitual, 7.119 cambiaron de mano por decisión judicial, un 60,4% más, si bien 6.727 propiedades estaban vacías, un 65% más que un año antes.

En el caso solo de primeras viviendas, la mayoría, unas 21.054, fueron entregadas al banco por decisión del juez, un 8,9% más; mientras que en 17.907 casos las familias accedieron de forma voluntaria, un 6,6% menos.

A pesar de lo dramático de las cifras, si se tiene en cuenta el número total de viviendas en España con hipotecas, que ascienden a 6,46 millones, los 49.694 inmuebles entregados apenas representan un 0,77% del total.

De forma general se puede considerar que cada vivienda entregada corresponde exactamente con una familia, aunque no debe obviarse que en algunos casos puntuales, que el Banco de España no detalla, una misma familia ha podido perder más de una vivienda.

VIA@abc

La deuda familiar cae en 2.500 millones en marzo a niveles de finales de 2006

Se redujo en marzo en 2.504 millones de euros respecto al mes anterior, hasta 774.697 millones de euros

La deuda de los hogares españoles con las entidades financieras se redujo en marzo en 2.504 millones de euros respecto al mes anterior, lo que representa un descenso del 0,39 %, hasta 774.697 millones de euros, el nivel más bajo desde noviembre de 2006.

De la deuda total de las familias, 604.721 millones correspondían a créditos para viviendas, con una reducción del 0,3 % respecto a febrero y del 4,5 % en tasa interanual.

También se ha reducido el importe de los préstamos al consumo contraídos por las familias, ya que en marzo se situó en 166.933 millones de euros, el 0,6 % menos que un mes antes y el 8,7 % respecto al mismo mes de 2013.

Tras repuntar en noviembre por primera vez en cuatro meses, algo que los expertos calificaron de cambio puntual y no de un giro en la tendencia, la reducción del endeudamiento de las familias españolas ha continuado en enero, febrero y marzo, aún cerrado para los particulares el grifo del crédito.

La reducción del endeudamiento de las familias ha permitido a éstas incrementar sus niveles de ahorro y de lo que se denomina "riqueza financiera neta" -diferencia entre los ahorros y los préstamos que tienen concedidos-, que al cierre de 2013 alcanzó 1,044 billones de euros, cifra que no se alcanzaba desde antes del inicio de la crisis, en 2006.

Por lo que respecta a la deuda de las empresas con el sector financiero, también se redujo en marzo, hasta 1,050 billones de euros -3.597 millones de euros menos que en febrero-, lo que representa un descenso del 0,56 %.

VIA@finanzas.com

La vivienda en españa está sobrevalorada hasta en un 18% respecto a los ingresos de las familias, según s&p

¿Ha caído el precio de la vivienda lo suficiente como para que ésta sea accesible? ¿se ha desinflado del todo la burbuja inmobiliaria? standard & poor´s (s&p) cree que no. la agencia de calificación crediticia considera que las viviendas en españa siguen sobrevaloradas entre un 9% y un 18% en comparación con el nivel de ingresos por unidad familiar. al mismo tiempo, la firma vaticina que el valor de las viviendas en españa caerá un 2% este año

“No creemos que el mercado de la vivienda en españa haya llegado a un punto de inflexión”. así de rotunda se muestra s&p en su último informe sobre el estado del negocio residencial en distintos países de europa. la firma estadounidense no ve indicios de repunte en el ladrillo nacional pese a que la caída del precio de la vivienda se haya desacelerado por el aterrizaje de inversores extranjeros y el crecimiento de la economía

“El descenso de los precios en 2013 fue menor en zonas del litoral como baleares o canarias, dos regiones turísticas donde incluso el valor de las viviendas aumentó en tasa intertrimestral en la segunda mitad del año pasado”, recuerda s&p. al mismo tiempo añade que las compras de viviendas por parte de inversores foráneos creció un 10% en 2013. sin embargo, todo esto no impidió que la venta de viviendas cayese un 27,5% en 2013

Además considera que aunque el sector financiero ha viviendo una fuerte reestructuración, esto aún no se ha traducido en unas condiciones “más flexibles” para las familias. s&p también destaca que en este punto que la concesión de hipotecas para vivienda continúa cayendo al bajar un 4,1% interanual en febrero de este año

Ante este escenario, la agencia de riesgos crediticios estima que el precio de la vivienda seguirá bajando (-2%) durante el presente ejercicio para tocar suelo en 2015. asimismo, s&p cifra en un 4,6% el descenso del precio de la vivienda en españa durante 2013

Exceso de oferta
A juicio de s&p, el alto stock de pisos sin vender y las dificultades para acceder al crédito son los principales factores que ponen en duda la perspectiva de una recuperación sostenida del precio de la vivienda en el país

El informe también subraya que las proyecciones demográficas para españa representan otro lastre para el negocio residencia, que podría perder 2,6 millones de habitantes a lo largo de la próxima década. “un hundimiento de la población claramente limitaría cualquier incremento de la demanda de vivienda en la próxima década”, alerta

VIA@idealista

La crisis ha obligado a unos 4.000 gerundenses a renegociar su hipoteca

Desde 2007 más de 30.000 familias de la demarcación han acordado con el banco nuevos plazos o cuotas flexibles

Casi 4.000 gerundenses se vieron obligados a renegociar la hipoteca de su vivienda con el banco el año pasado debido a problemas económicos para afrontar los pagos. La cifra registrada el año pasado representa que, en promedio, diez familias de la demarcación modificaron su hipoteca cada día, una cifra inferior a la del 2012-con diez cambios diarios de media-y, muy inferior a la marca de 2009 , la más elevada de los últimos ejercicios con un total de 8.602 modificaciones (23,5 por jornada).

Son los llamados cambios por novación: de ampliación o reducción de capital, modificación del plazo, los intereses o del sistema de amortización. Las familias suelen recurrir a este tipo de modificación cuando la situación económica no les permite mantener el ritmo de pago del préstamo hipotecario fijado al inicio de su relación contractual con la entidad bancaria en cuestión. Según el Instituto Nacional de Estadística, desde que comenzó la crisis económica más de 30.000 gerundenses no han tenido más remedio que renegociar su hipoteca con el banco, ya que no pueden pagar las cuotas estipuladas inicialmente.

El contexto de recesión económica provocó un incremento de los casos de cambio de hipotecas por novación, como se deduce de la curva estadística. Si en 2006, el número de modificaciones se situó en 2.664 (unas 7,3 al día si se realiza la estimación por jornada), en 2007 creció hasta los 4.288. El INE no ofrece cifras de la provincia de Girona del año 2008.

El ejercicio más crítico, según los datos estadísticos, fue en 2009, con 8.602 renegociaciones hipotecarias en la provincia de Girona. A partir de este punto de inflexión, la curva inició su descenso hasta los 3.698 cambios ejecutados el año pasado. Es la delicada situación de las familias, que incide directamente en el pago de la vivienda, la cual conduce a una renegociación de las condiciones de las cuotas mensuales. También existe la modificación centrada en un cambio de titular de la hipoteca: según el INE, 2009 y 2010, con cerca de 300 cambios para? Subrogación del deudor, fueron los años con más movimiento de este indicador en la provincia de Girona . Para facilitar el pago de los préstamos en caso de colectivos con riesgos especiales, el Ministerio de Economía y 45 entidades financieras crearon el Código de Buenas Prácticas que guía los procesos de flexibilización de condiciones en deudas viables y articula la dación en pago .

Una tendencia constante
Desde 2007 la necesidad de flexibilizar el pago de los créditos hipotecarios ha sido una constante en las entidades bancarias. La negociación del préstamo para poder seguir abonando la vivienda al banco, motivada principalmente por un empeoramiento económico, es el paso ideal para continuar cumpliendo con las obligaciones contractuales sin llegar a soluciones traumáticas como "ejecuciones hipotecarias o desahucios". "Es la solución que se pacta entre ambas partes cuando se detecta que el cliente tiene dificultades de pago y hay que buscar unas nuevas condiciones ajustadas a su capacidad actual", explican fuentes del sector financiero. La negociación es individual, de manera que cada entidad establece un proceso de diálogo con cada cliente.

¿Cuáles son las principales salidas para cambiar las condiciones de pago en casos de dificultad económica? Según argumenta el sector se suele acudir a la "modificación del importe de las cuotas" o "la ampliación de los plazos" estipulados al inicio. "También se puede acudir a la aplicación de carencias, tanto en intereses como en capital, o en la? Reestructuración de la deuda, en caso de que las personas tengan varios préstamos, se busca una solución? Conjunta para amortizar el pago".

VIA@emporda.info

La renta que las familias destinan al pago de la hipoteca aumenta hasta el 40%

La liquidación de la vivienda frena la capacidad de ahorro de los españoles, de acuerdo con Círculo Cívico de Opinión

El pago de la hipoteca se ha convertido en una losa para las familias españolas. Ahora destinan un porcentaje superior de su renta anual al pago del crédito, lo que les impide generar un ahorro. Manuel Martín, socio de la asociación Circulo Civico de Opinión, ha revelado este martes que actualmente un 70% de los hogares con hipoteca destinan más del 40% de su renta a la liquidación de la deuda. Hace cuatro años, ha indicado el experto, sólo el 50% de las personas con un crédito destinaban dicha cantidad a cumplir su compromiso con la institución financiera.

De acuerdo con los últimos datos disponibles del INE, la renta anual media por hogar ha venido cayendo en picado por culpa de la crisis. Al cierre de 2012 se ubicó en 23.123 euros, un 3.5% menor a la de 2011. Es decir, que las familias españolas dejaron de percibir cerca de 850 euros en un año. La renta media por persona en 2012 fue de 0.098 euros, un 2,4% menos que en un año antes, según el Instituto Nacional de Estadística.

Durante la presentación de un análisis sobre el mercado hipotecario, Martín ha expuesto que la deuda hipotecaria de las familias es muy alta, pues representa el 64% del PIB. En España existen cerca de 6,5 millones de hogares con un crédito hipotecario.

Además ha destacado los logros sociales que han conseguido organizaciones como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Entre ellos ha destacado la flexibilización de la opción de acogerse a la dación en pago, aunque ha dicho que de generalizarse esta medida los más afectados serían los propios usuarios. “Se presentaría una subida en los tipos de interés, una disminución del capital otorgado a préstamo y un reducción del plazo para pagar la deuda”, ha comentado.

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El Gobierno sube la cuota fija de la luz “para ayudar a las familias con hijos”

Los usuarios más humildes como parados o jubilados pagarán más aunque consuman menos

El Gobierno justifica la subida de la parte fija del recibo de la luz, la que se paga independientemente del consumo, en su voluntad de favorecer a las familias con hijos en detrimento de las viviendas vacías y las segundas residencias. Tras la última subida, que publicó el Boletín Oficial del Estado el 1 de febrero, la parte fija de la factura, la que se paga en función de la potencia contratada, ha pasado en un año de representar el 35% de la parte regulada del recibo a suponer el 60%. Consecuentemente, la parte variable, la que se abona en función del consumo de luz, ha pasado del 65% al 40% en ese mismo periodo.

El Ministerio de Industria indica que esta reponderación no supondrá un incremento de la factura, sino una transferencia entre consumidores eléctricos a favor de aquellos que más consumen, especialmente las familias con hijos. Pero lo cierto, es que la medida beneficia especialmente también a los consumidores con mayor capacidad adquisitiva que no tiene por qué preocuparse del consumo (con hijos o sin ellos) en detrimento de los usuarios con más problemas para llegar a fin de mes como parados o jubilados, que intentan reducir al máximo su consumo para ahorrar.

En efecto, expertos y asociaciones de consumidores han alertado que la medida desincentiva el ahorro de energía y penaliza también a las primeras viviendas con una potencia contratada elevada, y que el verdadero objetivo que persigue el Gobierno es asegurar a las compañías eléctricas unos ingresos fijos elevados para compensar la caída del consumo por la crisis económica.

El Precio Voluntario para el Pequeño Consumidor, la antigua Tarifa de Último Recurso (TUR) que marca el precio de la luz al que pueden acogerse 16 millones de consumidores domésticos, consta de dos partes: los peajes de acceso –la parte regulada del recibo, que fija el Gobierno y que tiene con un peso en torno al 55% del total- y la parte liberalizada que se calcula por el coste de la energía.

Industria señala que en los últimos años, el recibo eléctrico ha experimentado una fuerte subida y “su impacto ha sido mucho mayor sobre los hogares que más consumo tienen”. En el periodo 2004-2011 la factura media para las familias con 2 hijos se ha incrementado un 67,2% (frente a un 62,3% de media para los consumidores domésticos en ese periodo). Para las segundas residencias y viviendas vacías, que tienen menos consumo de energía, la subida media en ese periodo ha sido de 53,3%, es decir 9 puntos menos que la media de los consumidores domésticos.

Según el Gobierno, estos cambios ya han comenzado a tener impacto en la factura de las familias. En 2013, año en el que la factura de un consumidor medio bajó un 0,9%, la factura eléctrica para las familias con dos hijos se redujo un 3,1% frente a la subida del 3,4% de la factura de la luz para las segundas residencias.

Los peajes de acceso que sirven para pagar todas las actividades que son necesarias para hacer llegar el suministro eléctrico hasta los hogares (transporte y distribución de electricidad, primas a las renovables, etcécera.), tienen a su vez dos partes: una fija que depende de la potencia contratada y una variable que depende del consumo eléctrico de cada consumidor.

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