Los jóvenes españoles con empleo tendrían que dedicar el sueldo de 12 años para comprar una casa

·Necesitarían ganar 1.900 euros al mes y el 57,8% de su salario iría destinado al pago de la hipoteca para aspirar a una superficie máxima de 51,9 metros cuadrados construidos

·Cerca del 80% sigue viviendo aún con sus padres y sólo el 21,5% se ha emancipado

Un joven asalariado menor de 30 años debería dedicar 12,3 años de su sueldo íntegro para poder comprar una vivienda, según el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE). Además, el 57,8% de su salario iría destinado al pago de la hipoteca y sería necesario que ganase alrededor de 1.900 euros mensuales -un 92,54% más de lo que cobra-, para aspirar a unasuperficie máxima de 51,9 metros cuadrados construidos.

Asimismo, las principales conclusiones del observatorio exponen que cerca del 80% de los jóvenes españoles de entre 16 y 30 años sigue viviendo aún con sus padres y tan sólo el 21,5% ha conseguido emanciparse, debido fundamentalmente a su frágil situación en el mercado laboral y a las duras condiciones del mercado de la vivienda.

Por otro lado, alerta de que esta población está más endeudada que el resto de la sociedad y que, a nivel laboral, los jóvenes sufren especialmente la precariedad, la temporalidad, la subocupación y la sobrecualificación.

Saz ha añadido que "las cifras podrían ser aún más desoladoras si en el futuro no hacemos un gran esfuerzo para mejorar la situación.De mantenerse en el tiempo semejantes porcentajes, estamos abocados al desastre, no ya como juventud, que también, sino como sociedad".Según ha recordado el CJE en un comunicado en el que se hacía eco del observatorio, la tasa de paro supera el 38,5% y la tasa de empleo se sitúa en el 35,5%. Todo ello contribuye, según Héctor Saz, presidente del Consejo, a que la situación sea 'insostenible' para los jóvenes, por lo que reclama "un cambio de sistema productivo que apueste por la investigación, la formación y reindustrialización de nuestro país y una reforma laboral que garantice derechos y condiciones dignas de empleo".

VIA@elmundo.es

La vivienda en españa sigue sobrevalorada un 10% a la vista de los salarios

El fondo monetario internacional (fmi) estima que el precio de la vivienda en españa tiene que bajar un 10% más tomando como referencia los salarios. según esta teoría, la vivienda, que bajó un ligero 1,6% en el primer trimestre del año según el instituto nacional de estadística, debería seguir cayendo. entre los datos que maneja el fmi, destaca la vivienda en bélgica ya que está un 50% sobrevalorada. en el lado opuesto se encuentra japón donde la casa está un 40% infravalorada

Según el organismo, el incremento del precio de la vivienda es una de las mayores amenazas para la estabilidad de la economía global. el mercado español dejó de estar en el centro de las miradas después de haber registrado caídas de precios del 40% desde máximos. ahora la vivienda en bélgica, canadá, australia o francia muestra síntomas de burbuja

Otro indicador utilizado por el fmi es el ratio precio de la vivienda-alquiler, que calcula el retorno de la inversión del mercado del alquiler. este indicador es importante para los inversores que quieren comprar una casa para luego alquilarla y así obtener una rentabilidad superior a otros productos como depósitos. según este indicador, la vivienda en españa sigue sobrevalorada también cerca de un 10%. en canadá la vivienda debería caer más de un 80% respecto a las rentas del alquiler. una bajada similar debería experimentar la vivienda en nueva zelanda

el organismo internacional hace hincapié en que comparar el precio de la vivienda con los salarios o con las rentas del alquiler sólo ofrecen una parte de información sobre las valoraciones de la vivienda. por eso recomienda también apoyar estos ratios con información sobre el crecimiento del crédito, el endeudamiento de los hogares o las características de las hipotecas actuales

VIA@idealista

Atrapados en el tiempo: tenemos el mismo salario que en el año 2000 y dedicamos una década de sueldo a pagar la vivienda

En el año 2000 el sueldo medio de los españoles era de 22.600 euros y dedicábamos una década de nuestro salario bruto personal en comprar una casa. hoy, 14 años después, seguimos exactamente igual. al menos eso es lo que se desprende de un estudio elaborado para idealista news por el analista financiero perpe, fundador de perpe.es

Hace unos días el banco de españa publicó un informe en el que aseguraba quelas familias españolas todavía necesitan 5,8 años de sus ingresos brutos para hacer frente a la compra de una vivienda. un dato que según perpe no se ajusta del todo a la realidad actual de la economía española

De acuerdo al último censo de viviendas, un 43,2% del total de los hogares españoles tienen entre 76 y 105 metros cuadrados. desde comienzos del año 2000 hasta el tercer trimestre de 2007 su precio aumentó un 87%, hasta alcanzar un valor medio cercano a los 330.000 euros

Comprar una casa nueva con las mismas características a finales del año pasado nos habría costado 204.000 euros, lo que supone una rebaja del 38% frente a su valor máximo, quedando al mismo nivel de precios que vivimos en marzo de 2002, según el precio por metro cuadrado de la vivienda nueva proporcionado por sociedad de tasación

En el caso de los sueldos, se consideran los datos del coste salarial por trabajador de la encuesta trimestral de coste laboral, en términos brutos, de manera que no se han tenido en cuenta los impuestos. anualizando estas cifras se obtiene una muy buena aproximación del salario medio anual por empleado, ya que la correlación con la encuesta anual de estructura salarial entre 2004 y 2011, periodo en el que está disponible, es superior al 93%. no se ha utilizado el salario mediano precisamente por no existir mayor histórico de esta última encuesta anual

Respecto a los salarios, el sueldo medio en 2013 fue exactamente el mismo que en el año 2000, unos 22.600 euros, después del ajuste por la inflación (datos de la encuesta trimestral de coste laboral en términos brutos). teniendo en cuenta el alto nivel de desempleo junto con un crecimiento débil en los próximos años, unido a un escenario de deflación esperado por algunos analistas o, cuando menos, baja inflación, parece bastante probable estimar varios años de estancamiento salarial, según perpe

Hasta mediados de 2003 una persona que dedicara íntegramente su renta a comprar una vivienda de 100 metros cuadrados podría haberlo hecho en 10 años o menos. precisamente en ese instante, según el artículo mencionado anteriormente, los datos del banco de españa apuntan a un tiempo de 5 años y medio, algo más de la mitad. en cualquier caso, cabe destacar que utilizan la renta bruta de los hogares y no exclusivamente el sueldo de una persona

Los datos de 2003 contrastan con los 14,1 años de sueldo personal que se necesitaban en el punto álgido de la burbuja, en junio de 2007. debido a la caída del precio de la vivienda, desde mediados del año 2012, podría de nuevo volverse a comprar un piso en aproximadamente una década

VIA@idealista

El piso en propiedad, una utopía para los jóvenes: necesitan ganar un 86,38% más para comprar una casa

Los jóvenes menores de 30 años que quieran comprar una vivienda y sin riesgo de sobreendeudamiento debería ganar un 86,38% más. el alquiler de una casa tampoco es una opción viable para la mayoría porque sólo está al alcance de los hogares formados por personas de 30 a 34 años, según elconsejo de la juventud de españa

El trabajo, que analiza los datos del último trimestre de 2013, revela que una persona joven debería destinar el 55,9% de su salario para poder adquirir una vivienda en propiedad y, aún así, la superficie máxima a la que puede aspirar es de 53,7 metros cuadrados

Según explica el estudio, en la actualidad sólo uno de cada cuatro jóvenes se han emancipado, una tasa que se ha reducido un cuatro por ciento desde 2010 debido fundamentalmente a la exclusión del mercado laboral que afecta a esta población

En el año 2012, los hogares jóvenes ya constituidos estaban soportando un sobre endeudamiento por la compra y el alquiler de vivienda. en todos los grupos de edad analizados el pago de las cuotas hipotecarias y de las rentas de alquiler representaban más del 30% de sus ingresos

Sobre el empleo, destaca que la tasa de paro de las personas menores de 25 años alcanza el 55,1%. además, entre los menores de 30 años que sí están trabajando, el 52,7% tiene un empleo para el que está sobrecualificado y la mitad ostenta un contrato temporal, en un 46,4% de los casos, de menos de un año de duración

VIA@idealista

Las hipotecas de la crisis: la cuota baja un 30% y supone un tercio del salario

Los bancos nos vuelven prudentes: Las hipotecas suponen ahora un 30% del salario Las hipotecas ya no son lo que eran. La cautela de la banca a la hora de conceder préstamos ha rebajado la cuota media de los nuevos créditos casi un 30% desde los años del boom. En 2013, el pago medio se situó en 569 euros al mes, representando un 30,42% del coste salarial, un nivel considerado “adecuado” por la mayoría de expertos. Nada que ver con el 49% que se llegó a marcar en los años de la burbuja.

Según el anuario del Colegio de Registradores, las hipotecas que se concedieron en 2013 tenían como cuota media 569 euros, lo que representa un 30,42% del salario de los pagadores. Estas cifras se sitúan ligeramente por debajo de las alcanzadas en 2012, con una cuota hipotecaria mensual media en 585,59 euros y un porcentaje con respecto al coste salarial mensual del 30,79%.

Y si hay diferencias respecto a 2012, mucho más relevantes son las comparaciones respecto a los ejercicios previos al estallido de la burbuja inmobiliaria. Por ejemplo, los que obtuvieron una hipoteca en 2007 pagaban de media al mes casi 811 euros, el 48,84% de su coste salarial. El techo, como se aprecia en el gráfico inferior, se alcanzó en el primer trimestre de 2008, con una proporción superior al 49% del coste salarial de cada hogar.

Según explica el informe, en el año 2009 se presentaron las mayores reducciones de la cuota hipotecaria mensual media, con recortes que se fueron intensificando con el paso de los trimestres, alcanzando tasas próximas al -6% los dos últimos trimestres de dicho año. En el año 2010 continuaron los descensos, aunque más moderados que los obtenidos en la segunda mitad de 2009.

El año 2011 contó con ligeras bajadas durante la primera mitad del año, dando lugar a un mínimo repunte en el tercer trimestre y a un aumento más significativo durante el último trimestre. La primera mitad del año 2012 presentó variaciones prácticamente nulas, dando lugar a nuevos ajustes en la segunda mitad del año y la primera mitad 2013. Los dos últimos trimestres han generado un ligero crecimiento, que previsiblemente se consolidará durante los próximos trimestres, dado que parece que las entidades han vuelto a abrir el grifo del crédito, aunque aún muy levemente.

EN MADRID Y BALEARES, LA HIPOTECA RONDA EL 40% DE LA RENTA
En los años previos al pinchazo del ladrillo, muchos expertos advertían de lo peligroso de conceder créditos hipotecarios que suponían la mitad de los ingresos de cada hogar. Si alguno de los miembros perdía su empleo, las posibilidades de afrontar la cuota eran muy bajas. Ahora, con las mayores exigencias para obtener un crédito, se ha alcanzado lo que se consideraba entonces un nivel razonable, en torno a un tercio de los ingresos por hogar.

Aunque este nivel razonable se ha alcanzado de forma generalizada, aún hay dos comunidades autónomas en las que la cuota hipotecaria se “come” la mitad de los salarios que entran en un hogar.

Concretamente, por encima de la media nacional (30,42%) se encuentran cinco comunidades autónomas, destacando por sus mayores resultados Baleares (40,75%), Comunidad de Madrid (38,34%), Cantabria (31,25%), Cataluña (31,14%) y Castilla y León (30,46%). Por el contrario, las comunidades autónomas que deben destinar un menor volumen de renta al pago de su hipoteca son Murcia (24,23%), Castilla-La Mancha (24,97%) y Extremadura (25,79%).

En cuanto a la cuota, alcanzó su máximo histórico en las hipotecas concedidas a finales del año 2008, cuando se pagaba de media 829,54 euros al mes. Si se tiene en cuenta el coste anual de la hipoteca, la diferencia es de unos 2.900 euros. Los hipotecados que firmaron su préstamo en 2013 han pagado de media 6.828 euros, mientras que quienes compraron su vivienda en 2007 tuvieron que pagar más de 9.700 euros.

VIA@invertia