¿Cuáles son las hipotecas mas baratas del mercado?

La cuota media de un préstamo hipotecario se encarece 45 euros al mes si el consumidor no cuenta con todos los extras que exigen los bancos, lo que supone un desembolso adicional de 543 euros al año y un total de 11.393 euros más cuando termina de devolver su deuda.

Bonificar a los clientes más fieles se ha convertido en la estrategia estrella de los bancos a la hora de ofrecer una buena oferta hipotecaria. A día de hoy, todas las hipotecas variables que hay en el mercado se venden siguiendo este esquema: cada producto se publicita a un precio de Euribor más un diferencial pero, para conseguirlo, el cliente tiene que estar dispuesto a contratar una serie de productos vinculados, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. Si no lo hace -o en un momento determinado no puede seguir afrontando su coste- la entidad volverá a revisar el precio de su préstamo y aumentará la cuota que paga cada mes.

Esta estrategia puede generar un doble problema para el consumidor: el primero, que el coste de algunos de esos productos vinculados se personaliza en función del perfil del cliente y de la cantidad que desee solicitar, por lo que es complicado saber a priori cuánto habrá que pagar por ellos y, por tanto,comparar entre unas ofertas y otras. El segundo, que no todos los bancos exigen contratar los mismos extras, lo que complica aún más la comparativa.

Además, a la hora de averiguar si interesa contratar productos vinculados a la hipoteca para lograr una rebaja en el diferencial, el futuro hipotecado tiene que tener en cuenta que muchos de estos extra tienen un coste: por ejemplo, hay ofertas que requieren la contratación de seguros de vida y de hogar, realizar un consumo mínimo al año con tarjetas de crédito o abrir un plan de pensiones al que habrá que realizar unas aportaciones mínimas cada año.

Para que puedas echar cuentas, en Kelisto han analizado las ofertas de cada banco de forma que puedas averiguar qué hipotecas exigen más productos vinculados y cuál es su impacto en la cuota que tendrías que pagar cada mes.

A día de hoy, prácticamente todas las hipotecas exigen, como mínimo, que el consumidor domicilie su nómina y contrate un seguro de hogar y otro de vida para poder acceder al diferencial mínimo que oferta. Ahora bien, a partir de ahí,el lote de extras que incluye cada una puede ser muy distinto.

El 52% de las hipotecas que comercializan los bancos requiere que se contraten cinco productos extra: además de la nómina y las pólizas de hogar y de vida, estas ofertas añaden otras vinculaciones, como la de hacer un gasto mínimo anual con tarjeta de crédito, abrir un plan de pensiones al que habrá que hacer unas aportaciones mínimas cada año o domiciliar recibos.

Dentro de este grupo se incluyen productos como las hipotecas variables del Grupo Kutxabank (Kutxabank, BBVA, CajaSur y Vital Kutxa), la Hipoteca BBVA y la Hipoteca Santander, la Hipoteca Premium de Banco Popular y Banco Pastor, o la Hipoteca Ahora de BMN, entre otros.

Entre las ofertas restantes, un 18% exige la contratación de cuatro productos vinculados, y otro 18%, que el cliente se haga con tres. Ese es el caso de la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, la Hipoteca Open de Openbank o la Hipoteca Inteligente de Evo (con cuatro extras), o la Hipoteca Naranja de ING Direct y la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum, con tres.

Por último, un 12% de los préstamos hipotecarios requiere que se contraten seis o más productos para lograr el diferencial más bajo, como ocurre con la Hipoteca Geral Premium de Banco Caixa Geral, la Hipoteca Postal de Bancorreos o la Superhipoteca Ibercaja.

VIA@abc

¿Dónde se encuentran las viviendas más baratas de España?

Valencia, la tercera ciudad más importante de España, es sin embargo la cuarta capital autonómica más barata para adquirir una vivienda. Así se desprende de los datos publicados por el Ministerio de Fomento sobre el valor de tasación de la vivienda libre en los municipios de más de 25.000 habitantes de la nación, que sitúa el precio medio por metro cuadrado en los 1.182 euros en la capital del Turia. 

La cifra sólo supera a la de las capitales regionales de La Rioja -con una media de 1.169 euros por metro cuadrado en Logroño-, Murcia -990 euros por metro cuadrado en la ciudad- y Extremadura -con 754 euros por metro cuadrado en Mérida-. El resto de sedes regionales poseen un precio medio superior al de Valencia, entre los que destacan los de Barcelona (2.416 euros) y Madrid (2.395).

Por debajo de los 2.000 euros se encuentran los precios por metro cuadrado de Vitoria (1.886), Santander (1.767), Sevilla (1.616), Pamplona (1.607), Santiago de Compostela (1.521), Palma de Mallorca (1.490) u Oviedo (1.356). Y también por encima de Valencia -aunque más cerca- se sitúan los de Zaragoza (1.263), Valladolid (1.254), Toledo (1.242) y Santa Cruz de Tenerife (1.201).

Entre las causas que explican este fenómeno, el presidente de la inmobiliaria Primer Grupo, Pedro Martínez Collado, indica que en la ciudad de Valencia existe "una importante cantidad de pisos de baja calidad que distorsionan la media" y que, en la práctica, "están fuera del mercado". No obstante, el empresario subraya que la causa fundamental responde a "las propias características del mercado inmobiliario de la ciudad". "El precio de la vivienda en Valencia siempre ha estado muy por debajo del de otras grandes capitales españolas, por contar con un precio del suelo menor y una media salarial más baja", detalla. "Valencia ha sido tradicionalmente el fracaso de mucho promotor que venía de fuera atraído por el precio de los solares y que después no podía vender al precio que esperaba", añade. Otro argumento es el escaso incremento del precio en Valencia, que apenas ha evolucionado en un año -ha crecido un 0,2% respecto al cuarto trimestre de 2013-.

El repunte, no obstante, se produce tras un largo periodo de caída en la Comunitat, que cerró el cuarto trimestre de 2014 con el primer incremento anual de precios desde 2008, según los datos recopilados por Fomento. El leve incremento, del 0,6% respecto al último trimestre del 2013, eleva el precio medio a los 1.135 euros por metro cuadrado en la región.

Por comunidades autónomas, el valor de la vivienda aumentó en ocho de los 17 territorios respecto al último trimestre del año anterior, y sólo los crecimientos de Cantabria (3,6%), Baleares (2,4%) y Canarias (1%) fueron superiores al de la Comunitat. Los precios también subieron en Madrid, Extremadura, Cataluña y Andalucía, mientras que los mayores descensos se registraron en Asturias (-5,2%), Navarra (-4,2%) y Castilla y León (-3,7%).

Fue precisamente hace seis años cuando el precio de la vivienda libre registró su mayor pico en la Comunitat, al situarse en los 1.698 euros por metro cuadrado en el segundo trimestre de 2008. Desde entonces, el valor no había hecho más que bajar, hasta tocar el suelo de los 1.115 euros por metro cuadrado en el segundo trimestre del año pasado, lo que supone una reducción media que supera el 34% en la autonomía desde el punto máximo.

Sin embargo, el comportamiento fue dispar en las diferentes provincias. El repunte de los precios fue más pronunciado en Alicante, con un 1,1% anual que deja el valor medio en los 1.222 euros por metro cuadrado. Mientras tanto, en Valencia permaneció estable con un leve incremento del 0,2% (hasta los 1.076 euros por metro cuadrado) y en Castellón prosiguió la caída del precio con un abultado 2,9% que reduce la media hasta los 1.053 euros.

VIA@lasprovincias

¿Sabes cuáles son las ciudades más caras y baratas para vivir en españa?

El coste de la vivienda, de impuestos como el ibi o los municipales, el transporte o la cesta de la compra marcan el día a día en una ciudad y son indicadores de su tren de vida. siguiendo esos datos, san sebastián, barcelona y madrid se posicionan como las ciudades donde más caro es vivir, mientras que en el otro lado del ranking, ceuta, teruel y palencia son las más baratas, según los datos de la web de ahorro kelisto.es

Pasear por la concha y disfrutar del paisaje y la calidad de vida de san sebastián tiene un precio. en concreto cuesta un 29,3% más que en el resto de españa, seguido de madrid, donde el coste de vida es un 28,7% mayor que en la media y la ciudad condal (26,2% más). en tercera posición, bastante distanciada, se encuentra tarragona, donde el tren de vida es un 18,2% más caro que en la media nacional

En la otra cara de la moneda queda ceuta, cuyo coste es hasta un 27,7 % menor que en el resto de españa, teruel -(15,2% menos) y palencia (-14,4%), según el análisis del portal, que mide el desembolso por parte de los ciudadanos para adquirir los mismo productos y servicios. en concreto han comparado el precio de productos básicos, como una barra de pan o un kilo de arroz, con otros puntuales como una entrada de cine, un trayecto en taxi, el impuesto de circulación o una cena en un restaurante normal

Según sus cifras, en cuanto a vivienda, la ciudad más cara para comprar es san sebastián (339.400 euros una vivienda de 80m2), mientras que la más barata es lleida (100.680 euros). para alquilar, barcelona es la más cara (844 euros de media en un piso de 80m2) y la más barata es teruel, donde el coste de un inmueble similar se reduce a 339,2 euros

En impuestos, la más caras en cuanto al ibi es lleida, mientras que en el impuesto de matriculación y los municipales es san sebastián, en contraposición con pamplona, melilla y las palmas

En transporte, barcelona es la que tiene el ticket de autobús más caro (2,15 euros) –en contraposición con lugo, donde alcanza 0,64 céntimos de euro-, a pesar de que el abono de diez viajes toca techo en madrid, donde vale 18,3 euros. sin embargo, el taxi en tarragona es donde más caro cuesta, con una carrera media de 8,72 euros

Mientras, llenar el carro de la compra en bilbao (7.250 euros al año, un 7,1% por encima de la media), es donde más caro sale. todo lo contrario que en murcia (6.520 euros anuales, un 3,69% por debajo de la media)

Con todo, para aquellos que piensen aquello de que “vivir en el norte es más caro que en el sur” decirles que están en los cierto, ya que siete de las diez ciudades más cara de españa se encuentran de madrid para arriba

VIA@idealista

Los compradores buscan casas de lujo o baratas: no quieren las de la clase media

Tras cinco años de inactividad en la compraventa de viviendas, el interés vuelve al sector inmobiliario. Sin embargo, la demanda de producto no es uniforme en todo el mercado. Los expertos confirman un gran interés por las viviendas de más de 500.000 euros o de menos de 150.000.  La franja intermedia no encuentra comprador.

Los responsables de Alfa Inmobiliaria afirman que, de forma lenta y no generalizada, la compañía lleva de 4 a 6 meses observando un creciente interés por el sector. Sin embargo, las operaciones firmadas se han producido en su mayoría en las franjas extremas: viviendas exclusivas en zonas de lujo o viviendas económicas, por debajo de los 100.000 ó 200.000 euros.

En el primero de los casos se trata de compradores con alto poder adquisitivo que, ahora que las dudas sobre el futuro de la economía española comienzan a disiparse, deciden invertir en propiedades de gran valor. “Son compradores españoles y extranjeros que, una vez identificada la propiedad de su gusto, son sumamente rápidos y ágiles en cerrar la operación pues saben que no volverán a encontrar estos precios. Asimismo tienen mayor acceso al crédito, en el caso de que este fuera necesario” afirma Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria. Existe también un mercado muy activo en las propiedades de más de 500.000 euros, que buscan los extranjeros interesado por un permiso de residencia en nuestro país.

La mEl otro tipo de vivienda sobre el que se observa una pequeña burbuja, es la propiedad con un precio cercano a los 150.000 euros. En este caso se trata principalmente de operaciones de pequeños inversores o ahorradores que, viendo la baja rentabilidad que ofrecen las entidades bancarias, optan por invertir en un valor que, en el medio o largo plazo, siempre ha sido rentable. En muchos casos, las operaciones se realizan en efectivo, sin necesidad de solicitar una hipoteca que complique la operación e incremente los gastos. “Con lo cual, al igual que en las operaciones de alto valor, son también adquisiciones que se cierran en muy corto espacio de tiempo”, afirma Duque.

La clase media, ¿no puede cambiar de casa?

Ésta parece ser la conclusión alcanzada por los expertos de Alfa Inmobiliaria. La vivienda con mayor dificultad para vender son aquellas que oscilan entre los 250.000 y los 500.000 euros. Este tipo de propiedades, con una superficie media de 100 a 200 mt2, ubicadas en zonas medianamente residenciales o en grandes promociones urbanísticas, lo tienen bastante más complicado para cambiar de manos.

Los problemas a los que se enfrentan sus propietarios son varios. El primero de ellos es la gran oferta existente. El segundo, la dificultad –o la imposibilidad- que sufre el comprador a la hora de obtener financiación. Y, por último, la propia resistencia a asumir que, si desean vender su piso en este momento, debe ser adecuándolo al mercado, aunque con ello tengan que perder dinero, afirma Jesús Duque.

Sin embargo, su mensaje es positivo. “El sector inmobiliario español ya ha comenzado su recuperación. Y prueba de ello es el gran interés que está suscitando en las grandes fortunas o fondos internacionales. Antes o después esta situación se extenderá a todo el sector y los activos inmobiliarios volverán a recuperar su valor” concluye Duque.

Actualmente, Alfa Inmobiliaria opera a través de más de 110 agencias franquiciadas, 60 oficinas a nivel internacional -57 en México, 1 en Perú, 1 en Paraguay y 1 en Colombia- y más de 20 años en el sector, y está estructurada como una corporación de Servicios Inmobiliarios Integrales que ofrece a sus clientes una total garantía en las transacciones. La compañía cuenta actualmente con una bolsa inmobiliaria de más de 35.000 viviendas tanto en venta como en alquiler, distribuidas por toda la geografía nacional y cada vez más, también, por otros países. 

VIA@elconfidencial

Las 10 hipotecas más baratas de abril

Más bancos las conceden con intereses más bajos y algunos incluso han retirado sus comisiones de amortización y de apertura

Esta primavera, más bancos conceden hipotecas, se aplican intereses más bajos y algunas entidades hasta han retirado sus comisiones, según informa a La Vanguardia HelpMyCash.com.

Pareciera que, con el buen tiempo, las hipotecas vuelven a florecer. Recién entrados en abril, una veintena de hipotecas ofrecen un interés de Euríbor + 2 % y algunas hasta intentan destacar de la competencia eliminando comisiones, sobre todo de amortización y apertura. Estas son las diez mejores ofertas de este mes:

1. Hipoteca Variable CajaSur. Con un interés imbatible de Euríbor + 1,25%, a esta oferta se le podría achacar demasiada vinculación (seguro de vida, hogar, desempleo y hasta 3 productos más) si no fuera porque, en caso de no contratarla, el diferencial sigue siendo de lo más atractivo: 1,75%.

2. Hipoteca Net Fidelis de Caja España-Duero. A Euríbor + 1,65 % con toda la vinculación y hasta 40 años para pagar. No cobra comisión por amortización anticipada.

3. Hipoteca 80 Financiación de Ferco. Con un interesante diferencial de 1,85 % aunque, eso sí, solo contratable desde Cataluña. 

4. Hipoteca Bonificada de Oficinadirecta. Hipoteca online a Euríbor + 1,89 % contratando toda la vinculación y aceptando que solo concede un 70 % de financiación.

5. Ecohipoteca de Triodos Bank. Euríbor + 1,85 % solo conseguible para las viviendas con mejor calificación energética, es decir, más “sostenibles”.

6. Hipoteca Sin Más de Bankinter. Euríbor + 1,95 % sin comisión de apertura. Una de sus ventajas más destacables es que a los menores de 35 años no se les aplica la subida del Euribor durante los 2 primeros años.

7. Hipoteca Naranja de ING. Un clásico entre las más baratas, este abril aplica un interés de Euríbor + 1,99 % con 0 comisiones y un plazo máximo de 40 años, tanto para residencia habitual como para segunda vivienda, subrogación…

8. Nueva Hipoteca Santander. A Euríbor + 1,99 %, para no desentonar de las mejores ofertas del mes. Contratable online y offline, es apta para primera y segunda vivienda.

9. Hipoteca Bonificada Sabadell. Esta misma semana ha reducido su interés hasta Euríbor + 2 %, siempre que el cliente domicilie nómina y contrate 3 seguros. Apta para primera y segunda vivienda.

10. Hipoteca Inteligente EVO Banco. El interés más caro del ranking, Euríbor + 2,20 %, pero la menor vinculación: nómina y seguro de hogar. Además, tampoco aplica comisiones, ni de apertura, ni de cancelación ni de subrogación.

Para la elaboración de este ranking no se han tenido en cuenta las hipotecas para pisos de bancos como la Hipoteca Ligera Deutsche Bank o la Hipoteca Aliseda de Banco Popular, ambas con un diferencial del 1,25 %, ya que solo permiten financiar pisos comprados a estos bancos

Y en la lista tampoco entran las hipotecas fijas, que siguen sin ser una opción a tener en cuenta, dado que su interés sigue oscilando entre el 6 y el 8%. El Euribor tendría que mantenerse al 5% durante todos los años que durara la hipoteca para que al cliente le saliera a cuenta.

Lo que revela el ranking de ofertas con el interés más bajo de este mes es que si en 2013 el diferencial más aplicado fue el 3 %, en 2014 todo apunta a que será el 2 %. Eso sí, la vinculación obligatoria sigue siendo muy alta, y solo algunas entidades como ING, Bankinter o EVO Banco, las “puntas de lanza” de la competición por la oferta más atractiva, retiran las comisiones que, en la mayoría de bancos, aún siguen siendo el pan de cada día.

VIA@lavanguardia

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