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¿Puede un mileurista conseguir un crédito hipotecario?

Las condiciones para suscribir un crédito hipotecario se han endurecido desde que comenzara la crisis y, además, los salarios han bajado de manera notable. De ahí que sea muy difícil acceder a financiación para sufragar el coste de la vivienda, a una hipoteca. Y en el caso de los mileuristas, su contratación es casi imposible.

Al disponer de un sueldo que ronda los 1.000 euros, con el que deben afrontar todo tipo de gastos (comida, vestuario, facturas...), se hace complicado que puedan destinar parte del salario para la compra de un piso a través de unas cuotas mensuales que no les impidan desajustar su presupuesto familiar. No obstante, esta situación podría suavizarse en los casos de los mileuristas que decidan adquirir su casa junto con su pareja, aunque esté en la misma condición laboral. Pero, como se explica en el artículo, para los mileuristas "singles" las dificultades serán enormes en el panorama actual.

¿Por qué es tan difícil acceder a financiación, si se cobran 1.000 euros?

Los mileuristas no lo tienen fácil para acceder a las hipotecas que presentan bancos y cajas de ahorros, que en muchos casos recelan de que estos clientes puedan asumir los pagos de las cuotas. Tan solo contar con ahorros que alcancen la mitad del precio de la vivienda podría dar lugar a que las entidades de crédito financiaran la otra mitad necesaria para adquirirla. Además, las condiciones serían muy estrictas y rigurosas, lo que les restaría recursos para su día a día y para poder afrontar sus principales gastos.

1. No más del 35% de sus ingresos:

En primer lugar, los bancos y cajas no permiten que los demandantes dediquen más del 35% de sus ingresos a la hipoteca. Como consecuencia de ello, en la práctica, un mileurista solo podría asumir una cuota mensual de en torno a 350 euros.

2. Menor importe:

También estarían limitados por el importe máximo de la hipoteca. Teniendo en cuenta que las entidades de crédito se han decantado por ofrecer este producto, no en su totalidad, sino por el 75% o 85% sobre el valor de la vivienda, tendrían que inclinarse por los pisos del rango más bajo de la oferta inmobiliaria. No podrían asumir costes superiores a 100.000 euros, lo que limitaría su demanda a casas de menor calidad, apartamentos o estudios.

3. Plazos de amortización más duraderos:

Por lo que se refiere a los plazos de devolución, tendrían que acudir a los más amplios de la oferta hipotecaria, y una vez finiquitados los de 45 y 50 años que ya casi no se comercializan, la única solución pasaría por contratar una hipoteca de entre 35 y 40 años. Con ella, podrían pagar una cuota mensual más asequible (en torno a 350 y 400 euros), pero se elevaría su nivel de endeudamiento durante más tiempo.

4. Variación en los tipos de referencia:

No hay que olvidar el riesgo latente de que el índice de referencia europeo suba durante los años de vida del préstamo, tras estar hoy situado en mínimos históricos, en un 0,601%. Ello incidiría en que los hipotecados mileuristas tendrían que pagar más por su hipoteca en los próximos años y, probablemente, no podrían asumirla si mantienen el mismo sueldo.

5. Otros gastos:

Tampoco conviene desdeñar que, al no ofrecerse por la totalidad del precio de la vivienda, necesitarán de sus ahorros para sufragar al menos el 20% de su valor. A ello hay que añadir los gastos de apertura (impuestos, notaría, tasación...), que encarecen su formalización.

Las mejores ofertas excluyen a mileuristas

Las entidades de crédito están lanzando al mercado un tipo de hipotecas más baratas y competitivas que se comercializan con diferenciales por debajo del 2%. Si bien se constituyen como una de las mejores propuestas para financiar la compra de una casa, no son accesibles para los trabajadores con sueldos en torno a 1.000 euros. El motivo no es otro que el requerimiento a sus titulares de ingresos por el doble del suyo, unos 2.000 euros.ç

VIA@invertia

¿Hipoteca a tipo fijo?: las cinco mejores que te permitirán controlar lo que pagarás

A la hora de buscar una hipoteca muchos futuros hipotecados se preguntan qué opción es la mejor: si elegir una con interés fijo, con una cuota fija mensual que elimina de golpe y plumazo cualquier sorpresa; o una de interés variable, sometido a los vaivenes del euríbor.

Desde HelpMyCash recuerdan que "lo mejor de este tipo de producto es que el hipotecado sabe lo que paga cada mes, desde el principio hasta el final de su hipoteca. Sin importar lo que pase con el Euríbor".

Sin embargo, también creen que lo que en teoría es una buena idea, en España pierde sentido al comercializarse con un interés demasiado elevado, alrededor del 6%. Y así es muy difícil que salga a cuenta con respecto a una hipoteca variable, pongamos a Euríbor más 2 %, ya que es muy poco probable que el Euríbor mantenga una media del 4 % durante las próximas 2 o 3 décadas.

Desde HelpMyCash sí aconsejancontemplar ofertas al 4 % o incluso 5 % (porque es más probable que el Euríbor alcance un 2 % o 3 % de media), pero sin ninguna garantía de que vayamos a salir ganando con respecto a las hipotecas variables. Así, es una buena idea una hipoteca a tipo fijo siempre y cuando se encuentre ofertas al 5% o menos; necesite saber exactamente cuánto va a pagar cada mes y crea que el Euríbor va a mantenerse por encima del 3% durante las próximas dos o tres décadas

La elección dependerá de las circunstancias personales, Así, si buscas una hipoteca a tipo fijo te decimos cuáles son las cinco mejores:

Fercogestión ofrece una de las más atractivas, al tener un tipo fijo del solo 3,89%, pero solo está disponible para créditos hipotecarios dentro de la provincia de Barcelona. La hipoteca concede el 80% de la financiación y el plazo es de 30 años. Para contratarla tampoco exige una gran vinculación, salvo seguro de hogar y de vida.

Igual de atractiva es la Hipoteca tipo fijo de Bankoa, la filial online de Credit Agricole. La entidad comercializa un crédito con un interés fijo del 3,75% TIN y un TAE del 4,16% para toda la vida hipotecaria. Además, financia el 65% del valor de la vivienda y el plazo es de 20 años. Para poder contratarla es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

La Hipoteca Global Fija de Gestión Global Centro Hipotecario ofrece un interés del 4,45% y sin comisión de apertura. Puede además financiar el 80% del valor de la vivienda y sin pedir una vinculación excesiva, aparte del seguro de vida, hogar y domiciliación de nómina.

La Caixa también pone a disposición de sus clientes una hipoteca a tipo fijo, con un interés que va desde el 6,20% al 6,90% y para financiar tanto primera como segunda vivienda. El porcentaje máximo de financiación es del 80% en el caso de primera, y cae al 70% para la segunda. Para contratarla solo es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Caixa Enginyers también comercializa un crédito a tipo fijo, con un interés fijo del 6% y a 20 años. La comisión de apertura y estudio es del 1% y solo es firmar con la entidad un seguro de vida y otro de hogar.

via@finanzas

Así es la vida en los 8 puntos más calurosos del planeta, donde hay temperaturas de hasta 70 grados (fotos)

Desde 2002, un satélite de la nasa recorre la tierra midiendo las temperaturas de diferentes sitios. aunque cada año se registran records de calor en varios puntos, hubo un lugar que, entre 2004 y 2009, se llevó la palma de oro: es un desierto llamado ‘dasht e lut’, en irán, y en aquellos años marcó 70,7 grados de temperatura

Es decir, un lugar inhabitable por cualquier ser vivo. nadie se ha atrevido a visitar personalmente el sitio con un termómetro para comprobarlo

Gracias a este satélite de la nasa, equipado con un sistema de detección de temperaturas llamado modis, también se ha podido saber que el segundo lugar de la tierra donde el termómetro marcó registros más altos en los últimos años está situado en badlands, en una zona desértica de australia

El satélite detectó una temperatura de 69 grados. fue en el año 2002, el mismo en que el fenómeno ‘el niño’ dejó su rastro por la tierra, produciendo enormes sequías

Pero hay otros puntos en la tierra que periódicamente registran altas temperaturas. según la web mother nature netwok, el sitio de la tierra habitado que mantiene una temperatura constante de calor más alto está en etiopía. se llama dallol

Hoy es una ciudad fantasma, pero entre 1960 y 1966 sí había un poblado minero, y por eso se anó el título de ‘lugar habitado de la tierra con la temperatura media más alta’. en esos años fue de 36 grados

Está situado en la depresión de afar y hoy es conocido turísticamente por sus depósitos hidrotermales, cerca de una zona volcánica. la única forma de llegar a dallol es en camello

Mucha gente dirá que en córdoba hace más calor. seguro que sí. pero en dallol hace calor todos los días del año, sin apenas cambios, mientras que en córdoba la temperatura media del año es más baja

Otro de los sitios medidos por el satélite de la nasa fueron las montañas ‘tian shan’ de china, en xinjiang. la temperatura marcó 66,7 grados en 2008. se llamanlas ‘montañas de fuego’ por las altas temperaturas que se registran

Y por supuesto, entre los sitios más ‘cálidos’ del planeta no podía faltar uno muy famoso situado en estados unidos. es el famoso ‘valle de la muerte’ en el desierto de mojave. tiene el mérito de haber conseguido ser el punto de la tierra donde se ha medido in situ la mayor temperatura: 56,6 grados centígrados

¿Se puede vivir a esa temperatura? por supuesto que sí, pero en la noche. es entonces cuando sale una fauna de linces, zorros y algunos roedores
hay más lugares en nuestro planeta que registran altas temperaturas. por ejemplo, ‘rub al khali’, en la península arábiga, donde se pueden registrar cifras de 56 grados. o también ‘el azizian’, en libia donde se han medido temperaturas cercanas a los 50 grados

La ciudad de tombuctú, en mali, uno de los centros históricos más importantes del mundo, puede registrar periódicamente temperaturas de 55 grados. está situada en una encrucijada en el desierto del sahara, razón por la cual la mayor amenaza a la ciudad son las dunas, y los vientos que sepultan las calles en arena

1.- desierto del lut (irán)