¿IRPH o Euribor en la hipoteca? La elección puede costar más 2.000 euros al año

“Establecer el IRPH como índice en sustitución del Euribor resulta más perjudicial para el prestatario, lo que da lugar a declarar dicho índice como abusivo”. Así lo recogía hace más de cinco meses una sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Collado Villalba (Madrid), que supuso la suspensión de la ejecución hipotecaria de una vivienda por impago de una hipoteca “a la vista de las numerosas cláusulas abusivas” existentes en el contrato hipotecario.

Era la primera vez que un juez consideraba abusivo un índice que hoy en día sigue vigente, que la banca sigue comercializando –aunque es muy escaso dentro de la oferta hipotecaria–, y que sirve de referencia para un millón de hipotecas en España, según cálculos de Société Générale. Sigue siendo una única sentencia pero suficiente para que cientos de hipotecados hayan decidido dar el paso y acudir a los tribunales para eliminar una cláusula que consideran abusiva y que les perjudica como consumidores.

Y no es para menos. La diferencia entre tener Euribor o IRPH en lahipoteca en términos económicos puede llegar a ser muy abultada. Denunciascolectivas.com, que se encarga de la reclamación judicial de más de 140 afectados, estima que sus clientes están pagando unos 175 euros al mes más por tener como referencia el IRPH en lugar del Euribor. Al año se traduce en 2.100 euros de más, una cifra nada despreciable. Estos cálculos los ha realizado esta plataforma teniendo en cuenta las condiciones de loscontratos hipotecarios de sus clientes: hipoteca media de 147.000 euros a 30 años, con un diferencial medio de 0,40% y un IRPH del 3,27% (el IRPH se obtiene de la media a 3 años de los préstamos de las entidades financieras).

"Si tenemos en cuenta que hay un informe de Société Générale que cifra en alrededor de 1.000.000 los préstamos hipotecarios en España referenciados al IRPH y extrapolamos nuestros datos, podríamos estar hablando de más de 2.000 millones de euros al año de diferencia", explica a El Confidencial Javier Gastón, socio fundador de Denunciascolectivas.com.

Para una hipoteca media de 11.000 euros a 30 años y un interés medio del 3,25% anual con IRPH –frente al 1,5% que pagan las mismas hipotecas referenciadas al Euribor–, la diferencia mensual sería de 100 euros de más o 1.200 euros al año.

También a día de hoy, si usted está pensando en hipotecarse, resulta mucho más atractiva una hipoteca referenciada al Euribor que al IRPH. Tomando como ejemplo algunas de las mejores hipotecas variables del mercado, el comparador de productos financieros Kelisto.es calcula que la diferencia en la cuota anual puede oscilar entre 578 y 868 euros.

Sin embargo, la oferta hipotecaria con IRPH prácticamente ha desaparecido del mercado. "A raíz de las movilizaciones de clientes bancarios con los antiguos IRPH y las críticas a la creación del nuevo IRPH de entidades, la oferta de este tipo de hipotecas ha desaparecido y es muy probable que, por ahora, no se ofrezcan", apunta Estefanía González, responsable de Finanzas Personales de este portal.

Y aunque se ofrecieran, lo cierto es que, a los niveles actuales, resultarían menos atractivas respecto al Euribor. Basta con echar un vistazo al gráfico inferior. La brecha entre ambos indicadores es más que evidente. La banca está ofreciendo actualmente un diferencial en torno al 2%-2,5% + Euribor (0,459%), mientras que el IRPH, sin diferencial, se encuentra en el 3,27%. Al IRPH no se le suele aplicar ningún tipo de diferencial o margen, y en el caso de que sí se le aplique este suele ser muy bajo.

También a día de hoy, si usted está pensando en hipotecarse, resulta mucho más atractiva una hipoteca referenciada al Euribor que al IRPH. Tomando como ejemplo algunas de las mejores hipotecas variables del mercado, el comparador de productos financieros Kelisto.es calcula que la diferencia en la cuota anual puede oscilar entre 578 y 868 euros.

Sin embargo, la oferta hipotecaria con IRPH prácticamente ha desaparecido del mercado. "A raíz de las movilizaciones de clientes bancarios con los antiguos IRPH y las críticas a la creación del nuevo IRPH de entidades, la oferta de este tipo de hipotecas ha desaparecido y es muy probable que, por ahora, no se ofrezcan", apunta Estefanía González, responsable de Finanzas Personales de este portal.

Y aunque se ofrecieran, lo cierto es que, a los niveles actuales, resultarían menos atractivas respecto al Euribor. Basta con echar un vistazo al gráfico inferior. La brecha entre ambos indicadores es más que evidente. La banca está ofreciendo actualmente un diferencial en torno al 2%-2,5% + Euribor (0,459%), mientras que el IRPH, sin diferencial, se encuentra en el 3,27%. Al IRPH no se le suele aplicar ningún tipo de diferencial o margen, y en el caso de que sí se le aplique este suele ser muy bajo.

VIA@elconfidencial.com